Несмотря на то, что в данный момент кредитование очень распространено, далеко не каждый человек знает, какие требования предъявляются для получения кредита, где его брать и нужно ли это вообще. Однако всем понятно, что копить деньги не слишком выгодно из-за инфляции, да и кое-какие предметы вроде автомобиля, бытовой техники, квартиры и т.д., хочется получить как можно быстрее. В этом, несомненно, лучшим помощником может стать кредит.

Банков в России сегодня очень много. Любой из них старается предложить клиентам наиболее выгодные условия. Рассмотрим основные факторы оформления банковского кредита:

1. Важнейшим пунктом становится точная сумма, которая вам необходима. Если взять мало – денежных средств просто не хватит и кредит потеряет смысл. А если завысить сумму, то соответственно придется переплатить за счет большего процента. И так, определяем точное необходимое количество денег.

2. Выбор банка. Для начала, следует повести опрос знакомых, друзей и родственников, сталкивавшихся с подобной ситуацией. Возможно тот, кто уже брал кредит в том или ином банке, смогут положительно либо отрицательно охарактеризовать его, что поможет вам сделать правильный выбор. Когда выбор падет на конкретный банк, следует обязательно прийти в него, поговорить с кредитным специалистом, который ознакомит вас с условиями и видами кредитов, выдаваемых в этом банке.

На что следует обратить внимание при разговоре со специалистом:

процентная ставка по кредиту;

в какой валюте возможна выдача;

потребуется ли привлечение поручителей;

сколько времени займет оформление кредита;

можно ли досрочно погасить кредит либо продлить его сроки в случае необходимости или экстренной ситуации.

Помните о том, что для успешного погашения кредита, платеж за 1 месяц не должен превышать 30 процентов дохода семьи (либо вашего дохода). Так же, люди, поручившиеся за вас, несут ответственность за выплаты наравне с вами. Конечно, если кредит не большой, то поручители, скорее всего не потребуются.
Очень важный момент, на который обязательно стоит обратить внимание – это возможность заплатить кредит заранее. Многие банки, не желающие терять деньги, назначают за это «штраф».

Требования банков

Требования, которые предъявит к вам банковское учреждение:

1.  Российское гражданство;

2.  Постоянная прописка;

3.  Место работы, на котором нужно проработать на момент получения кредита не менее года (срок отработанного времени может меняться в зависимости от банка и суммы кредита);

4.  Отсутствие долгов в других банках;

5.  Гражданин, оформляющий кредит, должен достигнуть совершеннолетия.

Некоторые банки могут предъявить и другие требования.

Также, лицу, претендующему на получение кредитных средств, откажут в случае наличия судимости.

Чаще всего, крупные суммы выдаются банком под какое-либо имущество – залог. Залогом может выступать недвижимость, ценные вещи, ценные бумаги и другое имущество на усмотрение банка.

Анкета-заявка

При оформлении кредита, клиент первоначально получает консультацию в банке об условиях получения займа. Банковское учреждение сообщает клиенту максимальную и минимальную сумму, которую он может получить по кредиту, а также то, в какой срок ее требуется погасить.

Если вас все устроило, и вы решили взять данный кредит, то вам остается только собрать необходимые документы и прийти в банк для оформления кредита.

Заполнив личную анкету, в которой важно указывать о себе только правдивую информацию (эти данные проверяются банком) и, предоставив необходимый пакет документов, клиент ожидает рассмотрения заявки на кредит. Срок рассмотрения заявки варьируется в разных банках от суток до десяти рабочих дней.

В анкете обязательно надо указывать дополнительные источники дохода при их наличии или поручителей. Этот фактор значительно увеличит шансы клиента на одобрение банком кредита. Положительное решение банка по кредиту зависит от соответствия возраста клиента условиям кредитования, наличия российского гражданства, местной прописки (если клиент прописан в другом регионе, то и кредит лучше оформлять по месту регистрации или в зоне одобренной банком). Также важными критериями является то, какие документы клиент предоставил для подтверждения своего дохода, и есть ли у него залоговое имущество.

Проверка заявки

Специализированный кредитный центр принимает заявку клиента и проверяет ее с помощью обращения в бюро кредитных историй. В БКИ хранится вся информация о кредитах, которые когда-либо оформлял клиент, а также об имеющихся просрочках. Также проходят проверку указанные телефонные номера по месту проживания и работы клиента. Таким образом, принимается решение о кредитоспособности каждого клиента, и выдаче или отказе в кредите в каждом конкретном случае.
договор и кредитный лимит

После одобрения кредита клиент подписывает в банке кредитный договор. При долгосрочном кредите, например, при оформлении ипотеки одним из условий кредитования будет оформление страховки на залоговое имущество, на трудоспособность и жизнь самого заемщика.

В зависимости от условий банка на клиента могут возлагаться многочисленные дополнительные платежи, например, за рассмотрение заявки на оформление кредита, комиссия банку при получении кредита и за обслуживание кредита.

Во многих странах кредит предоставляется банками в виде кредитного лимита. Устанавливается лимит на определенный срок. Он может быть как возобновляемым (то есть можно воспользоваться всей суммой кредита или его частью, вернуть долг и вновь воспользоваться кредитным лимитом) так и невозобновляемым. В свою очередь банк вправе расторгнуть договор о предоставлении лимита в любой момент. При открытии лимита банк может выдвинуть требование об обязательном остатке на счету клиента в размере определенного количества процентов от предоставленного кредита.

Кредитная ставка

В случае если клиент оформляет займ под залог имущества, банк имеет все основания распоряжаться имуществом клиента в случае невыплат по кредиту. Залогом может быть движимое и недвижимое имущество клиента, а также ценные бумаги.

В зависимости от вида кредитования и целевого направления кредита банки предоставляют различные кредитные ставки. Самые высокие проценты банковские учреждения запрашивают при оформлении потребительского кредита. Считается что риск невозврата потребительского кредита выше, чем ипотечного, так как ипотечный заем защищен наличием недвижимости, а потребительский порой не защищен для банка ничем.

Чем больше документов предоставляет заемщик, тем больше шансов у него получить заем по пониженной процентной ставке, с большей суммой и продолжительным периодом кредитования.

Не стоит бояться кредита, если он вам действительно необходим. Если вы правильно рассчитали свои силы для выполнения платежей по кредиту и готовы честно его платить – никаких проблем не возникнет.

Оформить кредит можно и в нашем кредитном центре «Рускредит» онлайн. Оставьте заявку на потребительский кредит или кредит под залог и с вами через небольшой промежуток времени свяжется наш специалист для уточнения деталей займа, а также подбора оптимальной и выгодной кредитной программы для вас!