Существует огромное количество банковских учреждений, которые предоставляют ипотечные кредиты, с повышенным сроком кредитования на 20 лет, а в некоторых случаях, срок может увеличиваться. К тому же, чтобы оформить ипотечный кредит, гражданство РФ не является обязательным условием.

Условия предоставления займа

Для получения подобного займа необходимо представить необходимые документы, такие как справка о доходах и документ, который подтверждает ваше трудоустройство. Это является обязательным условием.
Если вам требуется крупная сумма кредитных средств, организация, которая предоставляет заем, может потребовать залоговое имущество или поручителя, на случай непредвиденных ситуаций. Это условия также распространяются на людей, которые имеют низкую платежеспособность, или не в состоянии выплатить первичный аванс в полном объеме. Чаще всего поручителями выступают близкие родственники, такие как супруг и другие.

Получение денежных средств в долг, срок погашения которых составляет 20 и более лет, требует первичного взноса, составляющего от 10% до 15% от размера требуемой суммы. Иногда, первичный аванс может не требоваться. Сумма ипотечного кредита достигает отметки в 90% от общей стоимости жилья или другой недвижимости.

Долгосрочное кредитование предоставляется только в тех случаях, когда приобретенная недвижимость застрахована. Решения по поводу страхования принимается заемщиком индивидуально, но в случае отказа процентная ставка может увеличиться.

Ипотечный кредит могут взять лица с материнским капиталом или субсидией от государства.

Варианты оформления

Процесс получения ипотеки в банковском учреждении:

• Выбор банка и консультации с его представителями.
• Заполнение и подача заявки на рассмотрение получения кредитных средств.
• Сбор необходимых бумаг и различных документов, в случае необходимости, поручителей.
• Поиск подходящей недвижимости, обсуждение цены и внесение первичного задатка.
• Подписание всех необходимых документов и договоров.

Получить ипотечный кредит можно, как в крупных банковских организациях, так и в микрофинансовых учреждениях, которые специализируются в этой отрасли.

Условия предоставление ипотечных кредитов разными банковскими организациями:

Сбербанк предоставляет подобный кредит на срок не более 20 лет, процентная ставка составляет 10,25%. Сумма кредитных средств составляет от 300 000 рублей, первый взнос до 25%.

Росбанк так же предоставляет такой кредит, но процентная ставка выше, а именно 11,4%, сумма кредитных средств не более 600 000 рублей, с первичным взносом в размере 20% от полученных денежных средств.

ВТБ 24 предоставляет кредит на сумму от 300 000 рублей, с первичным авансом не более 20% от полученных средств. Срок, на который можно получить заемные средства составляет до 25 лет. Процентная ставка за пользование выданными деньгами составляет 11,25%.
Банк Москвы предлагает получить ипотечный кредит на срок не более 20 лет, с первым взносом от 15 до 20%. Сумма кредитных средств индивидуальна для каждого обратившегося клиента.

Россельхозбанк выдает ипотечные кредиты до 8 000 000 рублей на срок до 30 лет. Сумма первичного взноса составляет от 20 до 40%, процентная ставка составляет 10,9%.

Как рассчитать ипотеку?

Рассчитать стоимость ипотеки, достаточно сложная задача, но банковские организации нашли выход из этой ситуации. Они установили специальные калькуляторы на своих официальных ресурсах, которые помогают рассчитать сумму задолженности.

Важно заметить, что калькуляторы не могут дать точную информацию, так как расчет проводится по неопределенной процентной ставке без учета различных комиссий, которые могут присутствовать при оформлении кредита. Так же в расчет калькулятора не входит стоимость оценки жилье и выдачи страхового полиса.

Выдача займа в размере 3 миллионов рублей на 20 лет

Клиенты, которые отвечают всем требованиям банковской организации. Под условиями подразумевается наличия всех необходимых документов, а также присутствие постоянного дохода. Эти люди могут взять кредит на жилье или другую недвижимость на срок не более 20 лет.

На большой срок ипотечные кредиты предоставляют такие банки, как ВТБ 24, Сбербанк и Россельхоз.
Для получения такого кредита, необходимо заполнить заявку на официальном сайте учреждения или посетить ближайшее отделение и предоставить необходимый перечень бумаг.

Без первого взноса

Главное условия практически всех банковских учреждений —  внесение первичного взноса, который порой может достигать 40%. Но это условие можно обойти с помощью следующих рекомендаций:

• Предоставления дополнительного залогового имущества.
• Использование специальных предложений от застройщика.
• Выплата первого взноса с помощью материнского капитала.
• Получение не ипотечного, а потребительского кредита, который можно использовать для достижения собственных целей.

Сегодня существует несколько организаций, которые помогут получить необходимые средства на покупку жилья, без первого взноса и различных комиссий:

Финансовое учреждение «Ермак» выдает ипотеку на срок до 3 лет, сумма кредитного лимита рассчитывается для каждого заемщика индивидуально. Процентная ставка не более 26%.

Кредитная организация «Аксон Банк «предоставляет ипотечный кредит суммой до 1 миллиона рублей на срок не более одного года. Ставка за использование денежных средств составляет 21%.

Финансовое учреждение «Саровбизнесбанк» предоставлят ипотеку на срок не более 5 лет. Максимальная сумма кредитных средств составляет 5 миллионов рублей. Процентная ставка составляет 21%.

Заем с господдержкой

Лидирующие банки России такие как ВТБ 24, Сбербанк и другие, выдают ипотечные кредиты по сниженной процентной ставке, благодаря различным государственным программам.

Получить ипотеку можно на покупку жилья от застройщика или в недавно возведенном доме.
Эта программа предусматривает лимит кредитных средств до 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

Для других регионов сумма выдаваемых средств не может превышать 3 миллионов рублей. Государственные программы требуют первичный взнос в размере 20% от полученных денежных средств. Также одним из условий является страхование жилья в обязательном порядке.

Условия выдачи для заемщиков

Кредит на жилье в большинстве предоставляется не только гражданам Российской Федерации, но и жителям, которые не имеют российского гражданства.

Клиент должен соответствовать следующим критериям:

• Иметь постоянный доход:
• Возраст от 21 до 25 лет;
• Стаж работы не менее одного года;
• У клиента должна быть хорошая кредитная история.

Список необходимых документов:

• Паспорт;
• ИНН, СНИЛС или другие документы, которые могут подтвердить личность заемщика;
• Справка о доходах;
• Документ, который может подтвердить трудоустройство.

В некоторых случая, банковское учреждение может попросить дополнительные документы, которые помогут получить положительный ответ от банка.

Какую сумму кредита предоставляют банки?

Сумма, которую банк может выдать для приобретения жилья, рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. На это влияет множество критериев, в том числе цена на покупку недвижимости, а также то, насколько заемщик платежеспособен. Максимальная сумма, которую банк предоставляет на покупку жилья составляет не более 40 миллионов рублей.

Процентные ставки за пользование ипотекой

Процент ставки по кредиту также имеет индивидуальный расчет. Увеличение или же понижение, зависит от множества факторов таких, как наличие страхового полиса, уровня дохода заемщика, кредитной истории, а также наличия субсидии от государства.

Минимальная ставка по предоставлению ипотечного кредита составляет 10,24-15% годовых.
Не менее важным фактором является то, что расходы, которые связаны с оценкой недвижимости, регистрацией, страхованию, несет заемщик.

Срок выдачи ипотеки

Срок, на который предоставляются заемные средства зависит от выбранного предложения. Минимальный срок 1 год, а максимальный составляет 20 лет. Для того, чтобы узнать сроки кредитования, нужно подать заявку и подождать некоторое время. Через несколько дней банковское учреждения вынесет официальное решение о установки определенных сроков кредитования.

Как досрочно погасить заем

При необходимости вернуть кредит, который выдавался сроком на 20 лет, раньше времени, большинство кредитных организаций пойдут вам навстречу и не будут препятствовать досрочному погашению, но с заемщика будут удержаны некоторые дополнительные комиссии.

Досрочное погашение можно осуществить с помощью следующих способов: через кассу кредитной организации, переводом со счета. Чтобы осуществить досрочное погашение, достаточно обратиться в учреждение, которое предоставило кредитные средства, и уточнить все нюансы по возврату средств.

Преимущества и недостатки

Длительный срок кредитования дает возможность приобрести собственную недвижимость тем людям, которые по каким-либо причинам не могут себе этого позволить. Ипотечные кредиты имеют такие преимущества:

• кредитные средства выдаются на длительный срок до 25 лет;
• требуется минимальный набор документов;
• большой кредитный лимит;
• поручителем может стать ваш близкий родственник

Что нужно учесть при выборе банковского учреждения?

Каждая организация выставляет свои требования по выдаче ипотечного займа, поэтому прежде чем, оформить кредит, необходимо принять во внимание следующие критерии:

Минимальная сумма первоначального взноса

Этот критерий один из самых важных. Сейчас, существует довольно мало банков, которые могут выдать кредит до 10% первого взноса. В основном процент первого взноса достигает 20 – 30% от полученной суммы. Не каждый человек сможет сразу предоставить такую сумму денежных средств. Поэтому, при выборе банковской организации нужно учесть этот фактор, и выбрать то учреждение, которое требует минимальный процент первого взноса.

Требования к недвижимости

Этот нюанс важен тем, что приобретенное жилье должно соответствовать требованиям банка, и чтобы он смог взять его, как залоговое имущество. На сайтах банковских учреждений описаны все требования к приобретению жилья. Именно поэтому, банковские учреждения не выдают ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке.

Быстрота оформления

Оформление и получение ипотечного кредита занимает достаточно много времени. В этом вопросе многое зависит от заемщика, в частности от того, насколько быстро он сможет предоставить все необходимые документы, которые требует кредитор. В основном процедура оформления и получения не занимает более 30 дней, но время может сократиться до нескольких дней в том случае, если заемщику внесет первоначальный взнос в размере 50% от суммы требуемых средств.

Величина процентной ставки

Этот критерий самый важный, и именно опираясь на него нужно выбирать кредитную организацию. Процентная ставка определяет сумму, который заемщик обязан вносить ежемесячно. Опираясь на процентную ставку, также можно узнать о переплате по кредиту. Часто бывает так, что банк предлагает процентную ставку размером 7-10%, но по истечению одного года она сильно увеличивается, что делает этот кредит не перспективным для заемщика. Чтобы не попасться на такую уловку, уделите особое внимание изучению договора, или попросите о помощи юриста.

Спецпрограммы

Банковские учреждения довольно часто предлагают различные специальные предложения, которые помогают снизить процентную ставку, и соответственно ежемесячный платеж. Часто, эти программы предлагаются при поддержки государства.

Сумма и срок кредитования

Сумма, которую банковская организация может предоставить, играет ключевую роль. Период кредитования, является не менее важным критерием, так как, чем он больше, тем легче заемщику погасить свой долг перед финансовой организацией.

Стоит заметить, что если срок кредитования слишком велик, переплата может превышать полученную сумму ранее в несколько раз. Оставьте заявку на получение кредита сроком на 20 лет и получите самые выгодные предложения и бесплатную консультацию по любым интересующим вас вопросам.