Потребительские кредиты довольно востребованы среди клиентов, обратившихся в банк. Стандартным периодом предоставления потребительского займа является срок от 3 до 5 лет. Совсем немногие банковские учреждения предоставляют потребительский кредит на 7 лет, так как этот период является максимальным сроком потребительского кредитования. Если потребителю нужен заем на более длительный промежуток времени, то нужно оформлять ссуду под залог или ипотеку.

Но не многие банки готовы предоставить такие займы без залогового имущества. Так, многие банковские организации требуют предоставить гарант возврата долговых средств в виде: дома; квартиры; земельного участка; автомашины. Предоставление залога существенно увеличивает шансы получить длительный заем, однако клиенты боятся потерять нажитое имущество, поэтому редко прибегают к оформлению такого займа.  Без необходимости передачи залога не очень большое количество финансово-кредитных организаций выдают деньги в долг. Выданные на 7 лет кредиты имеют, как и иные финансовые продукты, положительные и негативные особенности.

Положительные и отрицательные стороны займов

Семилетний заем имеет свои положительные особенности:

• выдача осуществляется даже при наличии низкого дохода у клиента;
• погашение маленькими суммами;
• долгосрочный период кредитования;
• с учетом инфляции переплата за пользование заемными деньгами несущественная.

Негативные особенности такого займа:

• взяв кредит наличными на 7 лет, стоит учесть, что относительно небольшие платежи всего лишь являются иллюзией экономности займа, на самом деле переплата за пользование получается большая;
• чем больше срок кредитования, тем выше нарастает процент за пользование. Банковские организации, таким образом, страхуются от больших рисков невозврата средств;
• получить одобрение на выдачу кредита на такой длительный период времени достаточно проблематично;
• большие требования к заемщику;
• из-за большого периода кредитования довольно трудно спрогнозировать свое финансовое положениев будущем;
• необходимость предоставления справки о доходах;
• если кредитные деньги не инвестировать в прибыльные проекты, то инфляция съест все взятые заемные средства.

Многие банковские учреждения не выдают кредиты на длительный срок по причине того, что такой займ не принесет высокой прибыли банковской организации. К тому же без залога, выдача такого займа повышает риски просрочек и невозврата.

В то же время на российском рынке кредитования существуют финансовые  структуры, не боящиеся осуществлять выдачу  на такой длительный временной промежуток. Требования к клиентам предъявляются аналогичные как для займа с обеспечением, так и для кредита без заклада.

Требования и условия

В основном требования к заемщику для предоставления такого длительного займа не отличаются от требований предоставления обычного займа, но все же есть определенный отличия. Для того, чтобы получить потребительский кредит на 7 лет финансовые организации требуют выполнение таких условий, как:

• возраст  от 17 до 69 лет;
• наличие постоянной регистрации в месте нахождения банковской организации;
• наличие гражданства РФ;
• наличие трудового стажа – не меньше 12 месяцев, в том числе не меньше 3 месяцев на последней работе.

Небольшое количество банковских организаций предоставляют кредитование на долгосрочный период времени заемщикам, получающим заработную плату через их учреждение или работникам дочерних компаний. Вторая половина финансово-кредитных организаций может потребовать наличие положительной кредитной истории, для получения которой у клиента должны быть ранее взятые и выплаченные кредиты.

По статистике, ведущая организация по выдаче потребительских займов в 2016-2017 годах является ПАО «Татфондбанк».

Условия выдачи:

• период выдачи – до 7 лет;
• проценты – до 30%;
• сумма –100000-3000000 рублей;
• при наличии поручителей, шансы получить кредит возрастают, хотя выполнение этого условия не является обязательным;
• возможность получить перекредитование;
• клиенты, которые получают зарплату в банке, пользуются привилегиями в оформлении займа.

Условия выдачи кредитных средств в «Татфондбанке»:

• возрастная группа — от 23 до 60 лет (иногда выдают от 18 до 79 лет);
• заемщик не должен быть зарегистрированный как предприниматель;
• стаж работы – более 12 месяцев;
• справка о доходах;
• положительная кредитная история;
• отсутствие судимости;
• отсутствие других займов;
• наличие возможности оплачивать ежемесячные платежи после вычета всех расходов.

«Промсвязьбанк» предъявляет потребителям собственные условия и правила. Так, выдача кредита возможна только госслужащему лицу, а также получить такой долгосрочный кредит могут работники крупных компаний и клиенты, которые получают зарплату через банк.

При выдаче долгосрочной ссуды особое внимание уделяется именно залогу, он должен соответствовать всем требованиям банковской организации.

Документы для получения

Для получения ссуды без залога на долгосрочный период нужно предоставить:

• анкету-заявку;
• паспорт РФ;
• ИИН;
• справку о доходах;
• выписку из счета по заработной плате;
• документацию из ПФ (для пенсионеров).

Для того чтобы получить заем с обеспечением на 7 лет нужно предоставить помимо вышеперечисленных документов, документы на залоговое имущество.

В перечень документов для получения долгосрочного займа могут входить и иная документация, исходя из требований банковского учреждения. Так, дополнительно банковское учреждение может потребовать у заемщика предоставление: военного билета, копию диплома, трудового договора, страхового медицинского полиса и др.

Основной сложностью кредитов до 7 лет  является условие предоставления справки о доходах и наличие официального трудоустройства. Это связано с тем, что долгосрочный заем достаточно рискованный, поэтому финансово-кредитные организации стараются тщательно проверить каждого заемщика. Также страховкой банковского учреждения является переплата по займу. Иногда бывает, что сумма денег, уплаченная за пользование кредитными средствами больше тела самого кредита.

Востребованность долгосрочного займа объясняется тем, что погашается он небольшими платежами, которые может позволить среднестатистический человек.

Банки, предоставляемые долгосрочное кредитование

В России существует несколько банковских организаций, которые осуществляют выдачу кредита на семилетний период. Некоторые из них предоставляют кредитные средства без обеспечения, некоторые под залог, а есть такие, которые выдают долгосрочные ссуды работникам дочерних организаций и зарплатным клиентам. Далее рассмотрены финансовые институты, которые предоставляют ссуды на долгий срок.

Самым долгосрочным считаются ссуды на срок 15 лет. Предоставляет настолько длительный кредит Московский кредитный банк. Преимуществом предоставления займа является то, что оформляется он без залогов и поручителей. Самой большой суммой, которую предоставляет финансовая организация, составляет 3000000 рублей. При этом действует индивидуальная процентная ставка.

Также получить кредит на 15 лет можно в АО «ЮниКредит Банке», но в нем существует обязательное условие – предоставление залога. Самая большая сумма, которую предоставляет банк – 1500000 рублей.

А вот в ВТБ 24 кредитование на долгий срок осуществляется только клиентам, которые владеют пакетом «Привилегия».

Получить кредит миллион на 7 лет можно в ПАО «Промсвязьбанке». Положительной особенностью является то, что оформление осуществляется без залогов и поручителей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально. На ее величину влияет количество предоставленной клиентом документации для оформления кредита. Также данный банк предоставляет, в случае необходимости, кредитные каникулы, а также возможность постепенного снижения процентов.

В ПАО «Татфондбанке» можно получить долгосрочный кредит. Длительное кредитование осуществляется на сумму не выше 500000 рублей. Главное условие для долгосрочных кредитов в организации является то, что заемщик не должен быть оформленный как предприниматель. Процентная ставка за пользование заемными деньгами индивидуальна.

В АКБ «РосЕвроБанке» кредиты на длительный промежуток времени предоставляются только клиентам, которые получают заработную плату в данном банке. Размер предоставляемой суммы не превышает 500000 рублей, а ставка составляет 26% годовых.

Заем можно оформить в ЛОКО-Банке, при этом не нужно предоставлять никаких залогов. Клиентом, получающие заработную плату через банк, имеют преимущества по сравнению с другими клиентами, к такому преимуществу можно отнести низкую ставку процентов. Также данный банк предоставляет кредит на авто 7 лет, который оформить может практически каждый человек.

Без предоставления залогового имущества и поручителей получить заем можно в Бинбанке. Организация имеет довольно лояльное отношение к работникам, которые работают в бюджетной сфере. Для таких заемщиков предусмотрена пониженная ставка за пользование.

В банке «Возрождение» получить заем на крупную сумму есть возможность только у проверенных клиентов. Рассмотрение заявки происходит достаточно долго. Также финансовая  организация требует довольно большой пакет документов, при этом ставка за пользование кредитом достаточно маленькая.

В «Уральском банке реконструкции и развития» можно получить деньги в долг на длительный срок безотказно. Он проявляет довольно лояльное отношение к своим клиентам.

В ПАО «БАНК Уралсибе» преимущества получения имеют бюджетники.

Сбербанк России предоставляет кредит на 7 лет исключительно под залог недвижимости. Тем, кто получает заработную плату через банк, устанавливается минимальная процентная ставка за пользование.

Максимальная и минимальная сумма

Размер выдаваемого кредита напрямую зависит от платежеспособности и пакета документов, предоставленного заемщиком. Также на сумму влияет форма займа, то есть, под залог имущества он берется или без залогов.

При отсутствии залогов и поручителей максимальная сумма, которую вам могут предоставить  составляет 1000000 рублей. Минимальная при этом составляет 500000 рублей.

ЮниКредит Банк без залогов длительного займа не предоставит и стоит учесть, что залогом обязательно должно быть недвижимость. Если клиент предоставил залог, то максимальная сумма – 1500000 рублей для жителей Москвы, а также области и 900000 рублей для остальных клиентов.

ЛОКО-Банк максимальную сумму займа предоставляет в размере 2000000 рублей.

Бинбанк – 500000 рублей предоставляет максимальную сумму.

Московский кредитный банк и в «Возрождении» на долгий срок предоставляет не больше 1000000 рублей.

Уральский банк  дает 1000000 рублей, такую же сумму предоставляет банковское учреждение  «Уралсиб».

«Татфондбанк» не ограничивает сумму выдаваемого займа на длительный срок.

Многие банки осуществляют процесс предоставления кредита на 7 лет в РФ. Стоит внимательно изучить все условия и выбрать для себя наиболее подходящую финансово-кредитную организацию.

Во время оформления займа стоит не забывать, что целью является не только возможность получения банком прибыли, но и своя собственная выгода от заемных средств. Именно для этого нужно внимательно изучать все пункты договора перед подписанием. Особенно стоит изучить размеры штрафов и пеней в случае неуплаты кредита в срок.

Также следует перечитать внимательно все пункты, которые написаны мелким шрифтом. Именно в таких пунктах можно найти условия, который банк всячески пытается скрыть от клиентов. Так, возможность плавающей процентной ставки может быть прописана мелким шрифтом и клиент, как правила, не знает о таких подводных камнях взятого займа. Также стоит рассчитывать на свои возможности, просчитать такие стоит до самых мелочей. Ведь в случае неуплаты будут начислены большие штрафы.

Абсолютно любой кредит можно погасить досрочно. Для осуществления досрочного погашения нужно написать заявление и передать банку на рассмотрение.

Отправить заявку на получение долгосрочного кредита можно в онлайн режиме непосредственно на нашем сайте.