ЮниКредит Банк является крупным банком РФ с иностранным участием. По количеству кредитов и объему активов кредитная организация занимает 8 место среди банков России. Свои отделения кредитное учреждение имеет в более чем в 50 странах мира. С каждым днем в кредитную организацию обращается все большее количество человек, желающих оформить тот или иной банковский продукт. Предоставляет банк довольно широкий спектр различных банковских услуг, среди которых есть такой банковский инструмент, как кредитные карты ЮниКредит Банка, пользующиеся популярностью у заемщиков.
Каждая кредитная карта имеет свои отличия: процентную ставку, размер кредитного лимита, а также бонусную программу. Стоит более внимательно рассмотреть каждый вид кредитной карты и найти преимущества и недостатки для каждого вида подобного кредита.
Модификации кредиток
Банк оформляет 6 видов кредитных карт, с учетом определенных условий для каждого вида. Рассмотрев все условия, можно выбрать наиболее подходящий вариант для себя.
Кредитка «UEFA Champions League»
Максимальная сумма кредитного лимита не превышает 300000 рублей. Процентная ставка за пользование средствами фиксированная – 28,9% годовых. Условиями подобной карты предусмотрен льготный лимит – 55 дней. Выпуск карты осуществляется бесплатно. За годовое обслуживание заемщику необходимо будет заплатить 700 рублей. За снятие наличных предусмотрена дополнительная комиссия 3,9% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей в банкоматах банка и 450 рублей в банкоматах иных банковских организаций. Максимальная сумма, которую можно снять в день – 100000 рублей, но не более 30% от кредитного лимита.
Начисление бонусов происходит за проведение операций в категории «Бары, кофе, рестораны» — 5% от потраченной суммы. Также начисляется 1% от всех остальных операций. Полученные баллы можно потратить на покупку всевозможных спортивных товаров в магазинах-спонсорах UEFA Champions League, а также можно выиграть билеты на различные матчи Лиги Чемпионов.
Тип выдаваемой кредитной карты — MasterCard Standard. Заемщик, при желании, может заказать кату с чипом. В случае просрочки по задолженности взимается неустойка – 20% годовых. При несанкционированном перерасходе – 0,2% ежедневно. Обналичить средства возможно находясь в любой стране, при этом конвертация средств происходит с учетом комиссии банка. Данная кредитка является официальной картой UEFA Champions League.
Кредитка «Золотая»
Кредитный лимит по карте – 600000 рублей. Ставка за пользование заемными средствами – 27,9% годовых. При этом пользоваться средствами бесплатно можно на протяжении 55 дней. Карта выпускается бесплатно, но за годовое обслуживание нужно заплатить 2700 рублей. Обналичить средства можно заплатив дополнительную комиссию – 3,9%, но не меньше 390 рублей в банкоматах, которые принадлежат банку и 450 рублей при снятии наличных в других банкоматах. В день максимально можно снять 300000 рублей, но не более 40% от общей суммы лимита.
По карте действует бонусная программа: при оплате любой из операции в категории « Бары, кофе, рестораны» на счет в виде бонусов возвращается 5% от суммы и 1% от всех других операций. Средства можно потратить на покупку товаров в магазинах-партнерах банковской организации. Также можно выиграть билеты на различные футбольные матчи.
Тип предоставляемой карты — MasterCard Gold. Существует возможность оформить карту с чипом. За просрочку по платежу штраф – 20% годовых. В случае несанкционированного перерасхода дополнительно взимается 0,2% каждый день. Заемщик может снимать наличные в любой валюте мира. В случае поездки заграницу, заемщику предоставляется услуга бесплатного страхования жизни и здоровья. Оформить держатель такой карты может неограниченное число дополнительных кредиток. Смс-банкинг, по такому виду кредитной карты, предоставляется бесплатно.
Пластиковая карточка «Air»
Сумму, которая предоставляется условиями данного вида карты – 600000 рублей. При этом банковское учреждение взимает за пользование предоставленными заемными средствами – 27,9% в год. По карте действует льготный период, который равен 55 дням. Выпуск карты осуществляется без каких-либо плат, а годовое обслуживание составляет 2900 рублей. Дополнительная комиссия снимается за снятие наличных средств – 3,9%, но сумма комиссии не должна быть меньше 390 рублей в банкоматах банка и 450 рублей в иных банкоматах. Дневной лимит на снятие средств – 300000 рублей, но сумма не должна быть большее 40% от кредитного лимита.
По кредитной карте действует бонусная программа, которая предусматривает накопление миль, 1 рубль равняется 1 мили. При безналичной оплате в категориях «Авиабилетов», «Отелей и гостиниц», «Аренды автомобилей», начисляется 3% от суммы; при оплате в торгово-сервисных организациях начисляется 2% заемщику в виде миль на баланс; от среднемесячного баланса по пластиковой карте переводится 6% от суммы. Дополнительная бонусная программа предусматривает за активацию карты начисление 500 миль. Максимальное число миль в месяц – 10000, период действия миль состаляет 2 года. Потратить полученные мили можно на покупку билетов и оплату услуг данной сферы.
Данная карта относится к типу Visa Platinum. Оформить карту можно с наличием чипа. Если заемщик просрочит ежемесячный платеж, то взимается штраф, в размере 20% годовых. В случае несанкционированного перерасхода дополнительно снимается 0,2% каждый день. Доступно снятие денег в разной валюте, находясь в любой стране мира. Возможность бесплатного страхования, в случае выезда заграницу. По данному типу кредитной карты, предусмотрен бесплатный смс-банкинг.
Кредитка «АвтоКарта»
Максимальная сумма кредитного лимита – 300000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитными средствами – 28,9%. Существует возможность пользоваться заемными средствами бесплатно на протяжении 55 дней (льготный период). Банк предоставляет карту бесплатно. Годовое обслуживание составляет 900 рублей. За обналичивание средств с заемщика снимается дополнительная комиссия, которая составляет 3,9%, но сумма не может быть меньше 390 рублей при снятии в банкомате банка и 450 рублей при снятии в других банкоматах. Суточный лимит на снятие средств составляет 500000 рублей, но не больше 40% от лимита, предоставленного банком.
По данному виду кредитки действует кэшбэк, который предусматривает возврат средств: 2% от суммы, которая оплачена на автозаправках и 1% от других безналичных оплат.
Выдается карта типа MasterCard World. При необходимости предоставляется карта с чипом. За просроченный платеж взимается неустойка – 20% годовых. При наличии по карте овердрафта, ежедневно взимается 0,2% от суммы. Снимать средства возможно в любой валюте, при этом снимается комиссия согласно условиям конвертации банка. Смс-информирование по кредитной карте доступно бесплатно.
Кредитка «АвтоКарта Black Edition»
По данному типу карты можно оформить достаточно большой кредитный лимит, который составляет 1200000 рублей. При этом пользоваться кредитными средствами можно по достаточно низкой процентной ставке – 20,9% годовых. По карте действует льготный период – 55 дней, пользоваться займом в этот период времени можно бесплатно. Пластиковая карточка выпускается бесплатно. За ежегодное обслуживание заемщику нужно будет заплатить – 1200 рублей. При снятии наличных денег взимается комиссия 3,9%, но не меньше 390 рублей – в банкоматах, которые принадлежат банку. При снятии в других банкоматах сумма комиссия не может быть меньше 450 рублей. Максимальная сумма, которая доступна для снятия в день – 500000 рублей, но не больше 50% от суммы кредитного лимита по кредитке.
По кредитной карточке доступна услуга кэшбэка, которая предусматривает возврат 3% от суммы, которую заемщик потратит на автозаправочных станциях, воспользовавшись безналичным расчетом и 1% от всех иных операций.
Предоставляется кредитка типа MasterCard World Black Edition. Положительной особенностью является возможность заказа карты с чипом. В случае просроченной задолженности по кредиту с заемщика взимается 20% в год. При техническом овердрафте каждый день снимается 0,2% от суммы. Если заемщик находится за рубежом, то он может снять наличные средства в необходимой валюте, при этом снимается комиссия за конвертацию средств согласно тарифам банка.
Карточка «АвтоКарта Premium»
Кредитный лимит, который предоставляет кредитная организация – 400000 рублей. При этом за пользование заемными средствами с заемщика взимается 27,9% в год. Действует льготный лимит – 55 дней. Предоставляется карточка абсолютно бесплатно. Годовое обслуживание составляет 2900 рублей. Обналичивание денег осуществляется с учетом дополнительной комисии, которая составляет 3,9% от суммы снятия, но данная сумма не должна быть меньше 390 рублей в банкоматах, принадлежащих банковской организации. При обналичивании денег в иных банкоматах, сумма должна быть не меньше 450 рублей. В сутки заемщик может снять не более 500000 рублей, при этом сумма не должна превышать 50% от кредитного лимита кредитки. В качестве бонусной программы наличие кэшбэка. Так, заемщику возвращается 3% от потраченной суммы по безналичному расчету на автозаправках и 1% от всех остальных безналичных оплат.
Тип, предоставляемой кредитки MasterCard World Premium. Возможность заказать карту с наличием на ней чипа. За просроченную оплату по кредиту банковская организация взимает 20% годовых с заемщика. Если превышен кредитный лимит (овердрафт), то взимается 0,2% от суммы ежедневно. При нахождении заемщика за рубежом, он может снять деньги в любой валюте банка. В случае конвертации снимается дополнительная комиссия, которая предусмотрена тарифами кредитной организации. По данному виду карты предоставляется смс-информирование абсолютно бесплатно.
Критерии, предъявляемые претенденту на получение кредитки
Предоставляет ЮниКредит Банк кредитные карты заемщикам, которые соответствуют определенным требованиям. К таким требованиям относятся:
- возраст должен быть от 23 до 60 лет;
- регистрация в районе одного из отделений банка;
- стаж работы не меньше 12 месяцев, при этом не менее 120 дней на последнем месте работы.
В сравнении с иными банковскими организациями, где кредитную карточку может получить человек, достигший 18-летия, ЮниКредит Банк оформляет кредитки только людям не младше 23 лет. Данное условие является обязательным и таким образом банк страхуется от просрочек и непогашенных займов.
Как оформить платежный инструмент
Чтобы оформить кредитную карту ЮниКредит Банка надо представить перечень документов:
- паспорт;
- второй документ, подтверждающий личность;
- справку с места работы по форме 2-НДФЛ (для зарплатных клиентов такая справка не нужна).
После предоставления пакета, банк принимает решение о выдаче кредитной карточки на протяжении 1-3 дней. Представитель перезвонит заемщику и сообщит о решении кредитной организации.
Оплата долга
Банк предоставляет возможность погашать кредит минимальными платежами, которые, составляют 5% от суммы долга. Но, стоит отметить, что погашение такими небольшими суммами существенно увеличат сумму переплаты по кредитной карте. Это объясняется тем, что сумма, которая идет на погашение процентов намного превышает сумму, идущую на погашение основного долга, поэтому во избежание излишней переплаты нужно вносить более большие денежные суммы. Если воспользоваться льготным периодом и внести сумму в течение 55 дней, то никаких дополнительных переплат не будет.
Для погашения задолженности можно использовать различные терминалы, переводы с иных карт и электронных кошельков, также можно внести средства через кассу банка.
Преимущества и недостатки пластиковых карточек
К достоинствам кредитных карт ЮниКредит Банка относят:
- наличие бонусных программ;
- большой кредитный лимит;
- за снятие наличных снимается невысокая комиссия;
- бесплатный смс-банкинг;
- наличие льготного периода;
- минимальный пакет документов для оформления пластика.
К недостаткам кредиток относят:
- высокий процент за пользование кредитными средствами;
- льготный период прекращает действовать при обналичивании;
- большая сумма за годовое обслуживание.
Оформление кредитки доступно на нашем ресурсе. Отправьте соответствующую заявку на кредит. Наш сотрудник свяжется с вами по телефону. Не забудьте сказать ему о своем желании оформить кредитную карту ЮниКредит Банка, и он окажет вам в этом помощь.