Публичное акционерное общество «Сбербанк России» получило регистрацию Центробанка 20 июня 1991 года и в процессе развития стало крупнейшим российским финансово-кредитным учреждением. Организация является лидером банковского сектора. В Сбербанке только в России обслуживается более 110 млн клиентов, в зарубежных представительствах – 11 млн клиентов. На территории Российской Федерации открыто 12 региональных представительств и более 16 тыс. офисов, в 83 субъектах страны. В организации работает более 260 тысяч профессионалов, способствующих превращению Сбербанка в компанию мирового уровня.

В широком спектре финансовых услуг, оказываемых банком, особое место занимают потребительские кредиты, популярные среди населения. Благодаря услугам онлайн-банкинга «Сбербанк Онлайн» и мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов, которыми пользуется около пяти десятков миллионов потребителей, потребительский заем в Сбербанке можно оформить дистанционно. Этому способствует онлайн заявка на потребительский кредит в Сбербанке России, которую можно оформить в сети интернет.

Кроме займов на нужды населения банк предлагает услуги открытия депозитных счетов, различных видов кредитования, банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Сбербанк является старейшим российским финансово-кредитным учреждением, но это обстоятельство не мешает идти ему в ногу со временем и удерживать первое место среди стабильных и надежных российских банков.

О займах на потребительские цели

Сбербанком России разработаны следующие виды потребительских кредитов для населения:

1. Беззалоговый заем.
2. Заем под поручительство.
3. Потреб. кредит для военных из списка НИС ( военной ипотеки).
4. Кредит на любые цели под залог недвижимого имущества.
5. Кредит на рефинансирование неподъемных займов.
6. Кредит для лиц, ведущих подсобное хозяйство.

Лицам, желающим взять потребительский кредит в Сбербанке России под минимальный процент, следует оформлять нецелевой заем кредит под обеспечение недвижимым имуществом. Здесь размер кредитной ставки начинается от 12% в год. Сумма, которую можно получить оформив этот заем – до 10 млн рублей. Срок возврата займа – до 20 лет. Такой кредит является альтернативой ипотечному кредиту без первоначального взноса. Заемщику не нужно при получении объяснять, на какие цели уйдут полученные средства.

В общем целом Сбербанк предлагает кредиты, по которым можно взять от 10 тысяч до 10 миллионов рублей. Сроки возврата займов колеблются от 3 месяцев до 20 лет. Годовая процентная ставка по потребительским кредитам в Сбербанке России на сегодня начинается от 12% и может достигать 19,9% в год от полученной суммы кредита.

Требования, предъявляемые к заемщикам и перечень необходимых документов

Для лиц, желающих получить потребительский кредит Сбербанка, разработаны специальные требования, которым необходимо соответствовать. Каждая кредитная программа имеет по ним свои нюансы, но есть ряд общих параметров заемщика, присутствующих во всех программах. Они следующие:

1. Российское гражданство.
2. Соответствие возрастной категории, начиная с 21 года (в потребительском кредите под поручительство с 18 лет) на момент подписания договора и заканчивая 65 годами (в некоторых программах возраст продлен до 75 лет).
3. Наличие рабочего стажа. В различных кредитных программах он регламентируется по-разному. Обычно – полгода на последнем месте работы и не меньше одного года за последние пять лет. Для зарплатных клиентов и заемщиков, получающих в банке пенсию, предусмотрены исключения.

Физические лица, желающие взять заем на личные цели, обязаны предъявить ряд документов. В состав комплекта документации входят:

• Заявка-анкета (можно оформить онлайн);
• Паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной регистрацией на ее территории (если регистрация временная, этот факт необходимо подтвердить документально;
• Документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и его трудоустройство.

Практически это все общие условия потребительского кредита в Сбербанке России, которые должен соблюдать претендент на получение займа в банке.

Нюансы, присущие займам

Как у любого финансового продукта, у кредитов Сбербанка на потребительские нужды есть свои нюансы. Займы оформляются гражданам Российской Федерации по месту прописки. При этом есть исключения: работникам предприятий и организаций, получивших аккредитацию Сбербанка, заем могут предоставить по месту аккредитации предприятия/организации. Лица, находящиеся на зарплатном и пенсионном обслуживании банка, могут оформить заем в любом офисе банка, независимо от прописки.

Заявка на получение ссуды рассматривается в течение двух рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов, в то время как зарплатным клиентам решение по кредиту выдается в течение двух часов. Впрочем, банк оставляет за собой право увеличить срок рассмотрения заявки, как и право отказать в выдаче заемных средств, не объясняя причины отказа.

Заем выдается одной суммой не позже одного месяца после принятия банком положительного решения по кредиту. Датой получения займа считается день поступления средств на банковскую карту, открытую в Сбербанке. Выплачивается заем равными (аннуитетными) платежами.

Клиент Сбербанка, оформивший потребительский кредит, имеет право погасить его досрочно. Досрочное погашение может быть полным любо частичным. Процедуру можно провести самостоятельно в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн» либо написав заявление в офисе Сбербанка. В заявлении необходимо указать дату проведения процедуры, сумму и счет, с которого будут перечисляться деньги. В указанную дату досрочное погашение будет проведено Сбербанком, причем не имеет значения каким является этот день – будним, выходным или праздничным. Частичное досрочное погашение можно проводить на любую сумму. Данная процедура не облагается штрафными санкциями либо комиссиями.

Штрафами и неустойками грозит клиенту невыполнение взятых по кредитному договору обязательств. Когда заемщик допускает просрочку либо вообще не вносит очередной платеж, банк начисляет ему неустойку несвоевременное погашение займа. Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просрочки. Считают неустойку со дня, который следует за датой просрочки и до даты взноса задолженности включительно.

О займе, направленном на рефинансирование кредитов

Потребительские займы, выдаваемые на погашение кредитов других банков, являются выгодным предприятием для заемщиков в силу некоторых качеств. Перевод займов в Сбербанк позволяет платить меньше (процентные ставки по таким займам составляют 13,9% и 14,9% в зависимости от срока кредитования). Выдаются кредиты на срок до 5 лет. Сумма, которую можно получить по займу, достигает 5 млн рублей.

За счет сниженной процентной ставки уменьшается переплата по действующему займу. Есть возможность консолидировать до 5 займов в один и оплачивать его раз в месяц в Сбербанке. При этом снижается размер ежемесячного, причем заемщик может его подобрать самостоятельно в зависимости от платежеспособности. Есть возможность взять дополнительную сумму денег, не увеличивая размера платежа.

Заем на рефинансирование выдается без поручительства, залогового обеспечения и комиссий. Подтверждение погашения действующего кредита в другом банке не является обязательным условием. Оформление такого займа является достаточно простой процедурой. Клиент посещает офис Сбербанка, или звонит на горячую линию. Далее подает заявку на получение займа и представляет необходимые документы. Получив положительное решение банка, подписывает кредитный договор. Сбербанк проводит рефинансирование следующих действующих займов других банков: потребительских и авто кредитов, кредитных и дебетовых карт с разрешенным овердрафтом. У заемщиков есть возможность погашения потребительских и авто кредитов, оформленных в Сбербанке. Условием получения заемных денег, является одновременное рефинансирование минимум одного займа стороннего банка.

К рефинансируемым займам Сбербанк предъявляет ряд требований:

1. У рефинансируемого кредита не должно быть просрочек в течение последнего года.
2. Заем должен действовать не менее полугода с числа подписания соглашения.
3. До даты закрытия кредита должно оставаться не меньше трех месяцев.
4. Кредит должен быть не подвержен процедуре реструктуризации за весь действующий период.

Кроме основных требований по займу, заемщику необходимо представить в банк сведения о займах, которые будут подвергаться рефинансированию.

О положительных и отрицательных качествах займов

Программы потребительского кредитования Сбербанка имеют свои плюсы и минусы. Общие преимущества займов Сбербанка:

1. Возможность получить необходимые деньги максимально оперативно.
2. Крупные суммы без необходимости отчета о цели получения перед банком.
3. Невысокие проценты.
4. Банк постоянно напоминает клиенту о предстоящем ежемесячном платеже.
5. Отсутствие комиссий за выдачу займа.
6. Прозрачные условия.
7. Возможность получения займа банковскую карту.
8. Льготные условия получения для вкладчиков, и участников зарплатного и пенсионного проектов банка.
9. Разнообразие вариантов погашения займов.
10. Возможность закрыть займ досрочно, погасив его полностью или частями, без штрафных санкций.
11. Возможность рассчитать будущий кредит, используя кредитный калькулятор на сайте Сбербанка.

Есть у потребительских кредитов Сбербанка и определенные минусы, отпугивающие клиентов. В первую очередь, это долгое рассмотрение заявки. Второй отпугивающий фактор – наличие постоянной официальной работы. Для лиц, работающих неофициально, получить потребительский кредит в Сбербанке является проблематичным. Для оформления займа потребуется собрать большой пакет документов. Следующий негативный фактор – тщательная проверка представленных документов. Иногда банк отказывает в выдаче займа, не объясняя заемщику причину. Для получения крупных сумм заемщику потребуется либо обеспечение, либо поручительство третьих лиц.

Делаем выводы

Сбербанк России является стабильным и надежным финансовым учреждением. Оформляя потребительский кредит в Сбербанке, заемщик получает выгодный финансовый инструмент, которым необходимо правильно воспользоваться. При своевременном выполнении взятых по кредитному договору обязательств, полученный заем способен принести клиенту только пользу и положительные эмоции. Прямо сейчас вы можете подать заявку на потребительский кредит в Сбербанке России на нашем ресурсе. Когда вам перезвонит наш кредитный специалист, расскажите ему о желании получить заем именно в Сбербанке, и он вам поможет в этом.