О том, что микрокредиты в микрофинансовых компаниях достаточно невыгодны, знают многие. Но, тем не менее, услуги МФО продолжают пользоваться популярностью у определенной категории заемщиков. В первую очередь – это люди, которым некогда заниматься оформлением банковских займов. Второй и основной категорией заемщиков являются лица, которым банки отказывают в выдаче займов. Причины этому могут быть разные – плохая кредитная история, отсутствие официального дохода и пр. Позволяют таким клиентам получить деньги в долг микрозаймы в МФО. Именно у такой категории заемщиков возникает долг по микрозайму после оформления кредита. Оставьте заявку на получение кредита прямо сейчас и мы поможем вам получить ссуду под выгодные проценты, позволяющую погасить долги по микрозаймам в МФО.

По каким причинам возникает долг по микрозайму

Прежде чем взять в долг микрозайм, следует знать, что сам по себе микрокредит является достаточно дорогим удовольствием. Заявленные в рекламе «всего 1,5% в день» составляют все 547,5% годовых! Стоит ли удивляться, что при таких ставках появляются долги?
Причинами возникновения долга по микрозайму являются также:

• Финансовая безграмотность. Клиент переоценивает свои финансовые возможности при оформлении микрозайма, отсюда возникают просрочки по кредитам. Обычно такие заемщики ничего не находят лучшего, как взять новые деньги в долг для закрытия микрозаймов в МФО. Порой условия новых кредитов еще хуже, чем условия взятых ранее займов. Заемщик попадает в замкнутый круг долгов.
• Невнимательное прочтение условий договора займа. В предвкушении получения денег клиент не глядя подписывает договорное соглашение. Прозрение приходит тогда, когда микрозаймы продают долги коллекторам, а последние бесцеремонно начинают допекать должника.
• Форс-мажор. При оформлении микрокредита заемщик не учитывает того, что он может заболеть, получить травму, лишиться работы по сокращению штатов. Страховок МФО не оформляют, поэтому при возникновении форс-мажора, долги по микрозаймам компенсировать некому.
• Оформление микрозайма с сознательным пониманием того, что возвращать его будет нечем. Здесь уже пахнет аферой.

При возникновении затруднений с оплатой не стоит надеяться на русское «авось», а надо искать выход из создавшейся ситуации. Самым верным решением будет попытаться найти компромисс с кредитной организацией. Тем более что многие МФО в подобных случаях предлагают пролонгацию (продление) микрозайма. В этом случае можно оплатить только начисленные проценты, а дата возврата тела кредита сдвигается на определенное время.

Долги по микрозаймам: что делать?

При пролонгации выплачиваются начисленные проценты, и кредит начинает свой новый отчет. Проценты по нему также начисляются. Зато нет пеней, штрафов, неустоек и пр. Самое главное, пролонгация не попадает в кредитную историю, как нарушение кредитных обязательств. Стоит помнить, микрофинансовым организациям менее всего хочется передавать дело коллекторам, а тем более в суд. Отсрочка долга по микрозайму для МФО более выгодна со всех сторон.

Но если вы попали в подобную ситуацию, следует помнить, что обращаться в кредитную организацию следует письменно, чтобы потом иметь на руках документальное подтверждение обращения. Неизвестно как сложится ситуация в дальнейшем. Документ в будущем может потребоваться в суде. Представьте МФО документы, подтверждающие ваше ухудшившееся материальное положение (справку о болезни, подтверждение увольнения, инвалидности и т.д.). Иногда проводится реструктуризация долга микрозаймов кредитором, который убедился в тяжелом финансовом положении заемщика.

Когда должник избегает встреч с кредитором, МФО предпринимают следующие шаги:

1. Поначалу служба безопасности пытается самостоятельно связаться с клиентом.
2. Если первое невозможно, микрозаймы продают долги коллекторам, а те в свою очередь «выбивают» задолженность всеми возможными способами.
3. Микрофинансовая организация может начать судебную тяжбу.

Решая вопрос, как избавиться от долгов по микрозаймам, помните, что оформление нового микрозайма для погашения старого – это не решение проблемы. Попробуйте оформить кредитку в банке, где вы получаете заработную плату. Какова бы ни была процентная ставка по карте, она все равно будет на порядок ниже, чем ставка по микрозайму. Кроме того, есть возможность сэкономить на процентах в грейс-период карты. Можно подключить автоплатеж с карты для погашения микрозайма.

МФО позволяют оплачивать долг по микрозайму частично. Нужно показать кредитору, что вы не отказываетесь от оплаты, просто у вас временные финансовые трудности. Если все пустить на самотек, задолженность все равно придется оплачивать, только она будет в десятки раз больше. Не доводите дела до суда, выиграть его чрезвычайно сложно. Да и затраты обойдутся дороже нежели добросовестное выполнение кредитных обязательств.

Законность действий коллекторов

О бесцеремонности коллекторов написано и сказано немало. Общаясь с этими господами, следует знать, что их требования являются законными в тех случаях, когда вас уведомили, что ваши данные микрофинансовая компания передала в коллекорскую контору. Причем вам должен быть представлен договор о передаче вашего долга по микрозайму коллекторам.

В иных случаях вы имеете право обратиться в правоохранительные органы. Закон разрешает коллекторам добиваться погашения задолженности исключительно через переговоры с вами. Приготовьтесь к звонкам на работу, домой, а также родственникам, телефоны, которых вы указывали при оформлении микрокредита. Вас также будут посещать незваные гости.

Порой коллекторы опускаются до откровенных угроз – не только жизни и здоровью, а изъятию имущества. Помните, что сделать это можно только по решению суда. Если подобное происходит с вами – вы должны обратиться в полицию. То, что вы задолжали МФО, еще не делает вас преступником. Не стоит идти на поводу у коллекторов и срочно брать деньги в долг для закрытия микрозаймов, проданных коллекторам.
В случаях, когда коллекторы не нарушают законов, постарайтесь найти с ними компромисс. Возможно, вам будет предложена реструктуризация долга микрозаймов, коллекторы часто идут на этот шаг, так как долги они покупают за копейки.

Возврат долга по микрозайму по решению суда

Когда микрофинансовая компания не продает ваш долг коллекторам, а выступает с иском в суде, необходимо предпринять ряд действий. Собственно, за проблемные микрозаймы взыскание долгов через суд происходит на слишком часто. Но если уж сложилась такая ситуация и избежать ее никак нельзя, то в первую очередь надо проверить законность деятельности самой микрофинансовой компании. В принципе, это не мешает сделать на первоначальном этапе оформления микрозайма.

Но, как бы там ни было, попробуйте найти организацию в открытом реестре МФО в интернете. Если она там отсутствует, кредитный договор можно признать ничтожным через суд. Но вряд ли незарегистрированная микрофинансовая компания будет обращаться в суд. Имея подписанный вами кредитный договор, суд МФО выиграет в любом случае. Вам же необходимо постараться сделать так, чтобы выплатить как можно меньше штрафов. Для этого необходимо подать в суд соответствующее ходатайство. Перед этим такой требуется направить в микрофинансовую компанию письмо с просьбой снизить размер штрафных санкций. Копию письма прилагают к ходатайству.

Аргументировать свою позицию можно тем, что ваше нарушение кредитного договора не нанесло существенных убытков финансовой организации. Согласно закону, штраф назначается за сам факт нарушение договора, но его размер должен соответствовать нанесенному ущербу компании. Когда вы видите, что МФО пытается за счет вас получить дополнительную прибыль, это следует обжаловать в судебных органах. На вопрос, каким может быть максимальный долг по микрозайму, есть один ответ – размер штрафа не может быть больше размера задолженности. Если штрафные санкции превышают задолженность, это значит, что кредитор пытается получить дополнительную прибыль. Это следует доказывать в суде. Так же можно доказать стремление кредитора получить дополнительный доход, если он обратился в суд позже установленного законом времени.

В ходатайстве вы обязаны указать причины нарушения вами кредитных обязательств. Они должны быть подтверждены документально. Указывайте, если имели место болезнь, инвалидность, травмы, сокращение штатов, банкротство и ликвидация предприятия и подтвердите это документально. Докажите, что нарушение договора произошло не по вашей вине, а в силу сложившихся обстоятельств. Может быть, на вашем иждивении находятся несовершеннолетние дети или пожилые люди. Подтвердите это документально. Иногда на основании завышенных процентов кредитный договор суд может признать кабальным.

Не стоит ждать, что суд полностью удовлетворит ваше ходатайство о снижении штрафов. Но хоть какую-то часть денег сэкономить можно. Если первая инстанция отклонила ходатайство, есть возможность обжаловать решение в апелляционном суде. Только это обойдется дополнительными затратами на судебные издержки и оплату работы адвоката.

О погашении задолженности после решения суда

После вступления судебного решения в силу, у вас есть пять суток для того чтобы погасить долг по микрозайму МФО. Еще существует возможность попросить отсрочке выполнения решения. Если с вашей стороны не было доказано фактов мошенничества, вам могут пойти навстречу. Если же и после вы не гасите долги по микрозаймам, вами займется служба приставов. Средства будут удерживаться со всех источников доходов. Могут описать имущество.

Итоги

Следует помнить, что брать микрозаем в долг – это последнее, что можно придумать для решения финансовых вопросов. Необходимо изучить кредитные предложения рынка. Их достаточно много. Без труда можно найти наиболее оптимальный вариант для своей ситуации. Прежде чем подписывать кредитный договор, необходимо в спокойной обстановке его внимательно изучить. Возможно, стоит проконсультироваться со специалистами.

Следует помнить обо всех негативных последствиях невыполнения кредитных обязательств и не допускать таких ситуаций. Только тогда взятые в долг деньги принесут вам пользу. Оставьте заявку на кредит, и мы подберем вам выгодное кредитное предложение, которое позволит решить все вопросы с долгами по микрозаймам, взятыми в МФО.