Пусть Ваши желания сбываются!

Мы поможем Вам получить кредит в банке на лучших условиях максимально быстро и выгодно

Заполнить заявку на кредит

Экспресс-кредитование индивидуальных предпринимателей

Положение индивидуального предпринимателя в определенном смысле уникально: он одновременно является и физическим, и юридическим лицом. Это зачастую порождает определенную путаницу во взаимоотношениях бизнесмена и банка: кто именно берет кредит — гражданин Иванов или индивидуальный предприниматель Иванов? А между тем финансовые структуры используют совершенно разные подходы при выдаче таких займов.

Кредитование юридических и физических лиц

Индивидуальный предприниматель, как и любой другой гражданин, может взять потребительский кредит без поручителей. Такой срочный кредит наличными обычно отличается небольшим размером (как правило, до 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками: ведь риск банка довольно велик, а цель, для которой требуются средства — неизвестна. Если за займом обращается индивидуальный предприниматель, то многие компании действуют уже по скоринговому принципу, поскольку известно, что речь идет о мини-инвестициях. С другой стороны, ряд организаций, выдающих банковские кредиты физическим лицам, вообще ставит условие, по которому средства не могут быть расходованы на развитие малого бизнеса, настаивая на использовании корпоративных программ кредитования.

Когда речь идет о юридических лицах, то уже совершенно неважно, какова форма собственности (ИП, ООО или ЗАО) организации, которой требуется помощь в получении кредита. Специальные программы для развития малого и среднего бизнеса ориентируются скорее на масштаб предприятия. Обычно предлагается целый пакет краткосрочных и среднесрочных программ: универсальные кредиты, займы для пополнения оборотных средств, овердрафт и в том числе — экспресс-кредиты.

Разумеется, это уже не потребительский кредит без справок. Размер и условия такого займа могут существенно отличаться не только в различных банках, но и внутри одной структуры, в зависимости от того, готов ли предприниматель внести залог, что выступает в его роли, есть ли у гражданина поручители, наконец, изучается его финансовая отчетность, пусть и в упрощенном варианте. Поскольку это относится к экспресс-кредитованию, то сроки рассмотрения заявки сравнительно невелики — от одного до трех дней. Таким образом, можно взять кредит наличными от 300 до 500 тысяч на срок более одного года, хотя и здесь возможны различные варианты.

Особенности экспресс-кредитования ИП

Достаточно спорный момент — оценка залогового имущества банком. Зачастую она оказывается в полтора-два раза ниже реальной рыночной стоимости и, соответственно, сумма доступного кредита оказывается меньше, чем рассчитывает заемщик.

Совокупность всех этих факторов в итоге определяет процентная ставка по займу. Отсутствие залога и поручителей, длительный срок выплаты (более года) существенно повышают заемные средства — сегодня такой кредит наличными в Москве выдают под 25-30% годовых. С другой стороны, зачастую именно для малого бизнеса имеется масса различных программ целевого экспресс-кредитования, например, на приобретение оборудования или транспорта. Такой банковский продукт поможет существенно сэкономить.