Сегодня одним из самых популярных видов кредитования является ипотека. Она позволяет людям стать владельцами своего жилья в короткие сроки. Большим плюсом ипотеки является то, что некоторые категории граждан могут рассчитывать на понижение процентной ставки: молодые семьи, военные, госслужащие.

Но, перед тем, как принять решение о приобретении жилья в ипотеку, необходимо внимательно ознакомиться со всеми имеющимися предложениями и выбрать самое выгодное. Как показывает практика, самое выгодное предложение не всегда является самым надежным.

Поэтому необходимо очень серьезно подойти к выбору финансовой организации, чтобы Ваша покупка не вышла Вам «золотой».

Когда возникает необходимость в снижении процентной ставки

На протяжении последнего времени Центральный банк России несколько раз понижал ключевую ставку. Это позволило кредитным организациям уменьшить ставки по ипотечному кредитованию. Данные действия привели к тому, что заемщики, которые получили кредит раннее, буквально «завалили» финансово-кредитные учреждения заявлениями, с просьбой о рефинансировании ипотеки.

Как снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке?

Но, если получилось так, что Вы оформили ипотеку, а через некоторое время появилось более выгодное предложение, то можно попробовать снизить процентную ставку. В то же время необходимо запомнить: банк не идет навстречу клиентам, которые ранее имели реструктуризацию по займу или не вовремя погашают ипотеку.

Существует несколько способов снижения процентов по ипотеке:

• Участие в государственных программах поддержки населения;
• Оформление клиентом страховки;
• Акционные предложения банка;
• Реструктуризация;
• Рефинансирование;
• Наличие у клиента зарплатной карты Сбербанка России;
• Снижение процентной ставки по решению суда.

Данные способы понизить процентную ставку являются абсолютно легальными, но не гарантируют Вам стопроцентный результат.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке

Процедура рефинансирования ипотеки заключается в переоформлении действующего договора, но уже на новых условиях. Подобная схема может повлечь за собой как положительные, так негативные последствия. Безусловно, понижение процентной ставки влечет за собой значительную экономию средств заемщика. Но, увеличение срока погашения кредита может увеличить итоговую сумму выплат. Поэтому прибегать к этой процедуре целесообразно лишь в том случае, если предлагаемая процентная ставка ниже действующей на 1-2%

Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2018 году осуществляется на следующих условиях:

• Минимальная сумма займа – 1 миллион рублей (для города Москва). Сумма может отличаться в зависимости от региона (снижение ставки по своей ипотеке Сбербанк допускает при сумме задолженности от 500 000 руб.);
• Максимальный срок перекредитования 30 лет;
• Предоставление залога в виде недвижимости.

Сбербанк России создал для своих клиентов условия, при которых можно одновременно рефинансировать ипотеку и потребительский кредит. Данное предложение позволяет облегчить процедуру внесения платежей: вместо нескольких разных платежей клиент вносит один.

На увеличение процентной ставки могут повлиять следующие факторы:

• Отказ от оформления страховки — увеличение процентной ставки на 1%.
• Отсутствие регистрационных документов на ипотеку из Госреестра – плюс 1%.
• До полного погашения предыдущих кредитов процентная ставка также будет на 1% больше базовой.

Помимо этого, заемщикам необходимо осознавать, что банк вправе отказать ему в рефинансировании. На негативный ответ могут повлиять такие факторы как:

• Несвоевременное погашение кредита на протяжении последнего года.
• Наличие просроченного займа и плохой кредитной истории (даже не по рефинансируемому кредиту).
• С момента подписания действующего кредитного договора прошло меньше 18 месяцев, а до его завершения осталось 3 и больше месяцев.

Если такие ограничения к Вам не относятся, то смело можете подавать документы в ближайшее отделение Сбербанка России. Ваше заявление будет рассмотрено в течение 6 рабочих дней.

Где лучше рефинансировать ипотеку сбербанка?

Лучшим и более выгодным вариантом для заемщика, который желает рефинансировать ипотеку, будет обратиться с таким заявление в другой банк.

Коммерческие финансовые организации часто предлагают гражданам более выгодные условия, чем конкуренты. Направлено это, в первую очередь, на привлечение новых клиентов. Но необходимо понимать, что такая выгодная ипотека будет требовать определенного залога. Обычно в роли залога выступает сама недвижимость.

Итак, рефинансирование ипотеки сбербанка в другом банке происходит следующим образом: Вы ищете подходящий для Вас банк, заполняете заявку на оформление данной процедуры и ждете ответа. В случае, если Вас устраивают условия сделки, то Вы подписываете договор и уже сотрудничаете с новым финансовым учреждением.

Сейчас на рынке банковских услуг существует множество организаций, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов и предлагают им очень выгодные условия кредитования. Но, все-таки, большинство экспертов советуют, в первую очередь, обращать внимание не на выгоду, а на репутацию банка и отзывы о нем:

ВТБ. Довольно популярный банк в нашей стране, который имеет мировое имя. Рефинансирование ипотеки Сбербанка в ВТБ происходит на следующих условиях: демократичная % ставка; максимальная сумма займа – 30 миллионов рублей; нет необходимости в предоставлении справки о доходах. Также банк активно сотрудничает с клиентами, которые стали участниками государственных программ социальной поддержки граждан.

Россельхозбанк. Еще один представитель семьи банков, которые обладают хорошей репутацией. Рефинансирование ипотеки сбербанка в Россельхозбанке осуществляется на таких условиях: минимальная сумма кредита 100000 рублей, а максимальная — 20 миллионов рублей; срок погашения — до 30 лет, отсутствие комиссии на выдачу займа; процентная ставка также является одной из самых привлекательных в данном сегменте, в зависимости от выбранного предложения. После подачи заявления о рефинансировании ответ Вам дадут в течение 5 рабочих дней. Также необходимо будет оставить в залог недвижимость, под которую берется ипотека.

Что делать, если Сбербанк отказал в рефинансировании своей ипотеки?

Самый действенный способ – это обратиться к ипотечному брокеру. Эти люди досконально знают законодательство и, поэтому, быстро убедят банк в отсутствии причин на отказ в рефинансировании.

Если даже после такого шага сбербанк все равно затягивает рассмотрение заявления о снижении ставки, то можно пойти ва-банк и заявить кредитору, что Вы собираетесь обратиться рефинансированием в другую финансовую организацию. Банк дорожит каждым клиентом, поэтому сделает все, чтобы сохранить с Вами партнерские отношения.