Согласно Федеральному Закону Российской Федерации N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик не обязан оформлять страховку при получении кредита в банке. То есть, клиент оформляющий ссуду, имеет право на законных основаниях отказаться от страховки кредита.
Что происходит в реальности? Как только заемщик заявляет о том, что страховка ему не нужна, кредитор или отказывает ему в выдаче кредитных средств, или поднимает процентную ставку так высоко, что кредит, ранее казавшийся выгодным, становится кабальным.
Поговорим, как взять кредит без страховки, чтобы его условия оставались выгодными. Прямо сейчас оформляйте заявку на кредит и получите консультации наших специалистов, касающихся этого вопроса, а так же кредитные предложения лучших российских кредиторов, где оформление страхового договора не является важным условием.
Изучая кредитные программы финансово-кредитных организаций, следует обращать внимание на такие факторы:
- какова процентная ставка по займу;
- можно ли получить кредит, добровольно отказавшись от страховки;
- существуют ли комиссии за оформление, выдачу, обслуживание и оплату кредита, и каковы их размеры.
Эти сведения можно узнать на официальном веб-ресурсе банка, у менеджеров банка, либо оформив заявку на кредит на нашем портале.
Почему банки отказывают в кредите без страховки
Клиенты, интересующиеся как взять кредит без страховки, должны знать, что если отказаться от страховки добровольно, то заем можно не получить вообще. Такая странная получается ситуация. Самое интересное, что никто вам не скажет, что отказ произошел именно по этому. Если быть точным, вам вообще никто ничего не станет объяснять. Банк вправе отказать в кредите безо всяких объяснений.
Почему все-таки так принципиально для банка наличие страхового полиса у кандидата на получение займа? В первую очередь, банк боится, что заемщик перестанет в силу непредвиденных обстоятельств выплачивать кредит. Второе – отказ от страховки лишает банк дивидендов, которые он получает от страховщика. Третье – многие страховые организации являются дочерними компаниями самого банка, а стало быть, банк лишается всей прибыли от проданной страховки.
Поэтому по закону отказаться от страховки можно, но делать это крайне нежелательно. Как правило, большинство заемщиков являются неосведомленными в вопросах кредитования. Этим с успехом пользуются кредитные менеджеры, которые навязывают клиенту услуги страхования, мотивируя это тем, что в противном случае заемщика ждет отказ.
На российском кредитном рынке все же существует ряд банков, где можно взять кредит без страховки в 2018 году и о них сейчас пойдет речь.
Получение кредита без страховки в Сбербанке России
Есть два варианта, как взять кредит без страховки в Сбербанке и какой из них лучше, вы должны выбрать сами.
Первый способ – это когда вы добровольно отказываетесь от заключения страхового договора. Сделать это вам позволяет статьи Гражданского Кодекса об обязательном страховании и Закона РФ о защите прав потребителей. Кредит Сбербанк вам одобрит, но так как при этом появляется риск невозврата, процентная ставка по займу вырастает
Второй способ предполагает получение кредита с оформленным страховым полисом, а затем отказ от страховки в течение пяти банковских дней. Существует Указание Центробанка от 20.10. 2015 года (№ 3854-У), регламентирующее эту процедуру. Вам надо будет посетить банк, чтобы написать и зарегистрировать соответствующее заявление.
Неиспользованные деньги страховки вам обязаны вернуть на банковский счет. Если вы не успеете вложиться в указанный законом срок (14 календарных дней), неиспользованные деньги за страховку можно будет вернуть, только погасив кредит досрочно в полном объеме.
Существует возможность подать иск в суд на банк и постараться доказать, что страховку вам навязали. Но сделать это весьма непросто – так как договор о страховании подписываете лично вы.
Среди услуг, предлагаемых Сбербанком России – кредиты без залогового обеспечения, займы с привлечением поручителей, ипотечные кредиты военнослужащим из списка НИС, кредиты на рефинансирование, займы с залоговым обеспечением и др.
Максимальный кредитный лимит займов в Сбербанке составляет 3 млн рублей. Процентная ставка по кредитам от 12% до 19% в год. Если заемщик отказывается от страховки, размер процентной ставки автоматически возрастает на несколько пунктов.
Получение кредита без страховки в ВТБ
О том, как взять кредит без страховки в ВТБ, есть информация на официальном интернет ресурсе банковского учреждения. Банк кредитует физических и юридических лиц. Стандартные условия кредитования следующие:
- Процентная ставка 14.9% в год.
- Максимальный кредитный лимит 3 млн. руб.
- Максимальный срок кредитования – 7 лет.
- Возраст заемщика от 21 года до 70 лет (на момент закрытия займа).
В пакет необходимых документов для оформления входят паспорт, справка 2-НДЛФ, СНИЛС и копии страниц трудовой книжки.
Получение кредита без страховки в Почта Банке
Всю информацию, как взять кредит без страховки в Почта Банке, можно найти на официальном сайте финансовой организации. Почта Банк выдает кредиты на любые цели. Кредитный лимит займа начинается от 50 тысяч рублей и может достигать 1 миллиона. Максимальный срок возврата кредита Почта Банка – 5 лет. Процентная ставка – от 12,9% в год. Заемщикам предлагается услуга «Гарантированная ставка». Согласно ее условиям, заемщику, выплатившему заем в течение 12 месяцев, пересчитываются проценты по займу по ставке 14.9%. Сэкономленные деньги клиент получает на свой личный счет.
Получение кредита без страховки в Россельхозбанке
Эта банковская организация спокойно относится к вопросам оформления страхового полиса, так как взять кредит без страховки в Россельхозбанке существует возможность по любой кредитной программе банка. Исключение составляют ипотечные займы – в них залоговое обеспечение подлежит обязательной страховке. Зато заемщик может обойтись без страховки жизни и здоровья. При этом банк честно предупреждает, что отказавшемуся от страховки будет поднята кредитная ставка на 6% по всем существующим кредитным программам. Что касается ипотечного займа, ставка по нему увеличится на 3,5% годовых.
Как вы сами понимаете, отказ делает оформление кредита невыгодным. Вернуть часть страховых средств можно, если погасить кредит досрочно в полном объеме. Сделать это можно с помощью заявления. В банке отсутствуют комиссии на обслуживание, оформление и выдачу займа. Благодаря прозрачности и простоте, кредит в Россельхозбанке достаточно привлекателен для клиентов.
Получение кредита без страховки в Тинькофф банке
Чтобы оформить кредит без страховки в Тинькофф банке, необходимо подключиться к интернету, зайти на официальный ресурс финансовой организации и подать заявку. В заявке указываются все необходимые данные паспорта, а также номер действующего мобильного телефона. На него придет решение банка в виде СМС. Оформлять страховку в данном случае нет необходимости.
Самая большая сумма, которую можно получить в банке – один миллион рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 14,9% в год. Срок кредитования достигает 5 лет. Клиенты, находящиеся на VIP-обслуживании, могут оформить ссуду до 15 миллионов рублей под 15% годовых. Срок кредитования – продолжительный.
Если нужна небольшая сумма денег (в пределах 300 тысяч) на срок до двух месяцев, лучше оформить в банке кредитную карту класса «платинум». Беспроцентное пользование кредитными средствами по карте составляет 55 дней. Если использованные деньги не возвращаются в течение этого времени, заемщик платит 8% от потраченной суммы ежемесячно.
Кредитные карты Тинькофф банка имеют различные бонусы, кэшбэк и другие скидки и акции. Кредитка также не требует оформления страхового договора.
Получение кредита без страховки в «Touch Bank»
Аналогично оформляется заем в digital-банке «Touch Bank», выдающем розничные кредиты. Страховой полис не нужен, потому что все займы оформляются в режиме онлайн в кабинете интернет банкинга или в через мобильное приложение. Условия получения займа являются выгодными. Кредиты выдаются на срок до 5 лет. Максимальный размер кредитного лимита достигает 11 млн рублей. Ставка по займу – от 14,9% в год.
Банковская организация практикует индивидуальный подход к каждому клиенту. Для заемщика устанавливается удобный график погашения займа, подбирается необходимый кредитный лимит. Существует досрочное закрытие кредита. Когда получено положительное решение по займу, банк перечисляет заемщику деньги на карточный счет. Заемщик сам может выбрать место, куда ему доставит кредитку курьерская служба.
Получение кредита без страховки в Райффайзенбанке
Также есть возможность взять кредит без страховки в Райффайзенбанке, но для его оформления необходимо посетить офис банка и представить пакет необходимых документов. Банк занят обслуживанием как физических, так и юридических лиц. Кредитных программ у банка несколько. Максимальный кредитный лимит потребительского кредита составляет полтора миллиона рублей. Участники зарплатного проекта банка имеют возможность получить заем до 2 миллионов рублей. Процентная ставка начинает начисляться от 12% годовых.
Займы банка Райффайзен не имеют «хитрых» комиссий, прозрачны и не требуют обязательного подписания договора о страховании. Заявку на получение кредита можно оформить в интернете на сайте банка.
Получение кредита без страховки в «Альфа-Банк»
Существует возможность взять кредит без страховки в Альфа-Банке заемщикам, не желающим пользоваться услугами страхования. Есть два варианта воспользоваться заемными средствами – оформить кредит наличными либо получить кредитную карту.
Оформить потребительский кредит можно как через интернет, так и посетив офис банка. Процедуру отличает оперативное принятие решения по заявке. Кредиты банка не имеют специальных комиссий. Размер процентной ставки по займам – от 11,9% в год. Максимальный кредитный лимит достигает 2 миллионов рублей. Заемщик сам может выбрать дату ежемесячного платежа. Кредит можно погасить досрочно как частично, так и в полном объеме. Поручители при оформлении не нужны.
Что касается кредитной карточки – размер кредитной линии достигает 600 тысяч рублей. У карты продолжительный беспроцентный период – до 100 дней. Процентная ставка высокая – 23,9% годовых. Если расходовать заемные деньги грамотно и правильно – кредитная карта станет незаменимым финансовым инструментом при решении любых финансовых вопросов.
Подводим итоги
Если у вас нет желания оформлять страховой договор, заставить вас никто не может это сделать. Не поддавайтесь на уговоры менеджеров и не подписывайте соглашение о страховке. Без страхового полиса растет процентная ставка по займу. Но даже если страховка оформлена, у вас по закону есть пять дней, чтобы от нее безболезненно отказаться (кстати, в начале 2018 года этот срок обещают увеличить до 2-х недель). Некоторую долю страховых денег можно вернуть, если погасить кредит досрочно.
Решить вопрос через суд практически невозможно, если только ваша подпись в страховом договоре не подделана банком. Даже если вы и докажете, что страховку вам навязали, стоимость адвокатских услуг окажется на порядок выше возвращенных денег.
Прямо сейчас подавайте заявку на кредит и получите кредитные предложение, где оформление страховки не является обязательным. Наши специалисты проконсультируют вас по всем непонятным вопросам и помогут взять кредит без страховки на самых выгодных условиях.