Пусть Ваши желания сбываются!

Мы поможем Вам получить кредит в банке на лучших условиях максимально быстро и выгодно

Заполнить заявку на кредит

Отсрочка платежа по кредиту

Решение взять кредит на определённые нужды принимается заёмщиком с оглядкой на текущее финансовое положение, формирующееся из основных и дополнительных доходов. Однако ситуация может поменяться в любой момент. Как правило, происходит это всегда не вовремя. В итоге, на руках оказываются непогашенные долговые обязательства при отсутствии свободных средств для их возмещения. Как действовать в этой ситуации? Одним из возможных выходов является получение отсрочки в банке, с которым вы сотрудничаете. Но процедура имеет множество тонкостей. О них мы поговорим далее.

У понятия отсрочки есть второе название – термин «реструктуризация». По сути, это изменение условий погашения кредита в выгодную для заёмщика сторону. Процедура может включать в себя несколько последовательных или отдельных опций:

  • продление срока действия договора с одновременным уменьшением ежемесячных платежей;
  • полное или частичное замораживание тела кредита и процентов на определённый срок;
  • изменение валюты, в которой выплачивается заём;
  • смена графика погашения (между аннуитетным и дифференцированным).

В зависимости от конкретной ситуации, меры, предпринятые для урегулирования конфликта, могут быть разными. Они всегда остаются на усмотрение банка.

ВАЖНО помнить, что назначение процедуры реструктуризации – это добрая воля кредитора. И в ней он может совершенно законно отказать.

Правда, в определённых обстоятельствах попытки со стороны заёмщика пойти на контакт и открытые просьбы о смягчении условий в дальнейшем могут сыграть на руку. В частности, если банк несколько раз отказал в реструктуризации, и дело дошло до судебного разбирательства, соответствующий орган учтёт все письменные прошения и в ряде случае станет на сторону ответчика, частично или полностью отменив штрафные санкции, выписанные кредитором.

Главный вывод, вытекающий из вышенаписанного – необходимо любым путём донести до держателя кредита факт неплатёжеспособности, чтобы тот пошёл на уступки. Даже отрицательное решение по вопросу в итоге может стать спасительным.

Как получить отсрочку по кредиту: основные шаги

Если вы попали в неприятную финансовую ситуацию и чувствуете нехватку средств для погашения действующих кредитных обязательств, попробуйте оформить отсрочку по платежам. Для этого понадобится направить в кредитный отдел определённый пакет документов. В первую очередь, это любая справка, подтверждающая изменение финансовой ситуации:

  • больничная выписка;
  • справка с места работы об увольнение;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • вынужденный отпуск по уходу за ребёнком и т.д.

Увидев данный документ, у банка появится больше аргументов для вынесения положительного решения. И. наоборот, даже самому честному слову, данному образцовым клиентом, верить не будут. Поэтому официальное подтверждение потребуется в любом случае, и им необходимо обзавестись.

Кроме того, потребуется письменное заявление на отсрочку платежа по кредиту на имя кредитора, заполненное в соответствии с внутренними требованиями компании, или в свободной форме. Вот один из примеров оформления заявления с указанием причины просрочки:

«Я, являюсь заемщиком по кредитному договору №000 00000, в настоящее время имею действующую просроченную задолженность в размере 50 000 руб., из-за возникшей тяжелой финансовой ситуации связанной со здоровьем и временной нетрудоспособностью, не мог работать 3-и месяца. В ближайшее время ситуация со здоровьем и работоспособностью должна нормализоваться, финансовые проблемы будут разрешаться и я буду осуществлять выплаты по кредиту».

Выполнив эти рекомендации, останется ждать ответа кредитного отдела.

Частные случаи и особенности получения отсрочки

В зависимости от формы выданного займа, требования к пакету документов могут отличаться, как и в случае с различными банковскими и другими учреждениями. Например, если речь идёт об ипотеке, помимо вышеупомянутого перечня потребуются документы, подтверждающие право собственности приобретённым жилищем, а также заполненный бланк страховки.

Автокредит тоже имеет особенности по части подаваемых бумаг. Он требует документов на авто в оригинале и копию полиса обязательного страхования. Без надлежащих справок рассчитывать на реструктуризацию не приходится.

Действующие на текущий момент предложения банков по отсрочке

Проанализировав ситуацию на финансовом рынке, специалисты нашего агентства выявили ряд закономерностей. Существует два варианта запустить процедуру реструктуризации:

  1. воспользоваться специальной программой, предусмотренной банковским учреждением, с которым вы сотрудничаете;
  2. действовать на общих основаниях, если подобных специальных предложений от банка нет.

Действительно, не каждый кредитор официально внедряет программы реструктуризации, поэтому необходимо смотреть по обстоятельствам и принимать решения в соответствии с ними. Рассмотрим некоторых крупных игроков рынка с их условиями:

Отсрочка платежа по кредиту в Альфа-Банке. Это один из упомянутых нами случаев, когда кредитор не создаёт для клиентов, попавших в затруднительное финансовое положение, специальных условий. Повлиять на рамки действующего договора можно лишь путём сдвигания даты платежа. И лишь при отсутствии просрочек по действующему займу.

Но не стоит отчаиваться. Подача заявки в индивидуальном порядке, вероятнее всего, будет рассмотрена соответствующими экспертами, в результате чего новые условия будут оглашены лично, не прибегая к нормам и правилам каких-либо специальных программ.

Отсрочка кредита в Сбербанке России. Один из крупнейших участников банковской сферы Российской Федерации не мог обойтись без продуманной стратегии помощи несостоятельным кредиторам. Клиенты компании вправе рассчитывать на особые условия реструктуризации, объединённые в одно специальное предложение. В его рамках можно увеличить срок действия кредитного договора, изменить валюту, в которой он погашается, либо попросить о назначении льготного периода, в течение которого пользователь освобождается от обязанности возмещать, как часть тела, так и начисленные проценты по кредиту без каких-либо штрафных санкций.

Получение отсрочки в ВТБ. Компания пошла ещё дальше и предложила своим пользователям сразу две полезных опции:

  • «Льготный платёж». При оформлении любого кредита в течение первых 3 месяцев заёмщик может выплачивать лишь начисляемые проценты. Выгодно это людям, не способным сразу приступить к погашению задолженности.
  • «Кредитные каникулы». Уникальная возможность для должника один раз в полгода отодвинуть срок платежа ровно на месяц без каких-либо пеней и штрафов. Однако не обошлось здесь без подводных камней. Услуга платная. На сегодняшний день она стоит 2000 рублей. Снимаются они лишь в случае активации. Если «кредитные каникулы» остались невостребованными, никаких дополнительных платежей осуществлять не нужно.

Делаем выводы

В сложную ситуацию, время от времени, может попасть любой гражданин. И выход из неё найти не так сложно. Первым действием всегда должно быть оповещение банка о затруднительном материальном положении, подтверждённое официальным документом. В большинстве случаев кредитор идёт на уступки, чтобы не обострять конфликт. Если с первой попытки достичь положительного результата не удалось, продолжайте пробовать. Это обязательно поможет найти консенсус.

Чтобы всегда оставаться в курсе самых выгодных предложений по кредитам, вовремя принимать правильные решения и иметь за спиной квалифицированную поддержку опытных экспертов, оставьте заявку на нашем официальном сайте, и мы обязательно поможем.