Пусть Ваши желания сбываются!

Мы поможем Вам получить кредит в банке на лучших условиях максимально быстро и выгодно

Заполнить заявку на кредит

Потребительский кредит — почему это выгодно?

Данный вид кредитования представляет собой тип ссуды, когда заемщику предоставляются средства для потребительских целей: покупки мебели, бытовой техники, транспортных средств и прочих товаров и услуг. Пионером банковского сектора, предложившим подобную услугу, на отечественном рынке стал банк «Русский Стандарт», который в конце 90-х годов вывел на рынок уникальный продукт – потребительский кредит без справок, залога и поручителей. Процентная ставка по нему порой доходила до 80%, но отсутствие формальностей было настолько стимулирующим, что за займом буквально выстраивались очереди. Вслед за «Русским Стандартом» и другие банки стали предлагать клиентам воспользоваться такой возможностью.

Разновидности займов

По характеру использования заемных средств различают целевые и нецелевые кредиты на потребительские нужды. К первой группе относятся ссуды, которые оформляются непосредственно в торговой или сервисной организации для приобретения конкретных товаров и услуг.

Оформить кредитную заявку можно непосредственно в банке. В зависимости от условий программы существуют займы с залогом и без. По форме выдачи финансовых средств различают потребительский кредит наличными и в виде кредитной карты с пополняемым лимитом. Ей можно рассчитываться в магазинах и предприятиях сферы услуг, работающих по безналичному расчету, и самостоятельно пополнять баланс в оговоренные договором сроки.

Также займы могут различаться по срокам рассмотрения. Большой популярностью пользуются так называемые экспресс-кредиты, когда на рассмотрение заявки требуется от 15 минут. Одобрение классического банковского кредита на потребительские нужды иногда занимает нескольких рабочих дней. В зависимости от условий займа существуют классификации кредитов и по другим характеристикам.

Требования к заемщику и необходимый пакет документов

Условия выдачи кредитов в различных кредитно-финансовых организациях варьируется, но для всех действует универсальное правило – физическое лицо, желающее взять потребительский кредит наличными, должно подтвердить свою платежеспособность наличием постоянного дохода. В большинстве случаев для этого необходима справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ. Кроме того, могут быть приняты во внимание доходы от сдачи в аренду недвижимости, частной практики, дивиденды с ценных бумаг. Некоторыми банками во внимание принимаются и неофициальные доходы, но, как правило, лишь в качестве дополнения к основному источнику. Большинство организаций работает с гражданами, достигшими 21-летия, а максимально допустимый возраст заемщика на момент заключения кредитного договора варьируется от 55 до 70 лет.

Пакет документации при оформлении кредитной заявки отличается в зависимости от типа займа. Чтобы взять целевой потребительский кредит непосредственно в точке продаж, необходимо иметь при себе паспорт и второй удостоверяющий личность документ. Для кредитной заявки в банке потребуется более серьезный комплект: справки, подтверждающие постоянный доход, копия трудовой книжки, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, если оно выступает в качестве залога. При оформлении потребительского кредита на крупную сумму может потребоваться участие поручителей. Получение экспресс-кредита редко требует всего перечня документов. Но в этом случае банку необходимо тщательно хеджировать свои риски: обычно они закладываются в более высокую эффективную процентную ставку. Следует настороженно относиться к организациям, которые обещают выдать потребительский кредит только по паспорту, без дополнительных справок и поручителей. Либо речь идет о совсем небольшой сумме займа, либо надежность кредитора вызывает вопросы.

Эффективная процентная ставка

Банк обязан указать в кредитном договоре размер эффективной процентной ставки – этого требует российское законодательство. Она включает годовой процент и все банковские комиссии. Ее реальный размер обычно в 2-3 раза превышает декларируемый, поэтому следует внимательно изучить все пункты договора и не стесняться задавать вопросы кредитному эксперту.

Несмотря на внушительные переплаты, потребительский кредит сегодня – это достаточно популярное решение, когда необходимо инвестировать средства в крупную покупку. С точки зрения покупателя плюс заключается в том, что нет необходимости откладывать деньги на ценную вещь. Кредитование также позволяет увеличивать объем продаж магазинам, а для банков является одним из самых профицитных продуктов.