Потребительский кредит в Почта Банке

Созданное совместными усилиями группы банковских учреждений ВТБ и «Почты России» в январе 2016 года публичное акционерное общество «Почта Банк» сразу привлекло внимание потребителей. Банк стремительно развивается. Уже открыто более 10 тыс. отделений и точек продаж «Почта Банка». К началу 2019 года их количество будет более 15 тыс. Банк использует в качестве офисов отделения российской почты, а значит, затраты на содержание офисов у него невелики. Оставшиеся средства банковская организация направляет на улучшение качества обслуживания клиентов.

Среди услуг, оказываемых банком, особое место занимают потребительские займы, которые можно оформить дистанционно. На сайте Почта Банка существует онлайн заявка на потребительский кредит в Почта Банке, помогающая заемщику получить предварительное решение банка по кредиту. Получив его, заемщик с необходимым пакетом документов посещает точку продаж, подписывает кредитный договор и получает заемные средства.

Основной задачей своей деятельности Почта Банк ставит улучшение доступности финансовых услуг для взрослого населения страны. Так как почтой в основном пользуется эта категория потребителей, банк немало преуспел в привлечении взрослого контингента жителей России к своим продуктам. При нынешнем темпе роста, соответствующей рекламе Почта банк может составить серьезную конкуренцию ведущим банковским организациям Российской федерации. Представительства Почта банка открываются во многих почтовых отделениях, а также в точках обслуживания клиентов «Лето Банка».

Общий обзор существующих программ кредитования банка

Своим заемщикам Почта Банк предлагает семь видов кредитных программ. Физическим лицам, желающим взять потребительский кредит в Почта Банке под минимальный процент, финансовая организация предлагает оформление льготного кредита по программе освоения так называемого Дальневосточного гектара. Годовая процентная ставка по займу составляет 8,5% или 10,5% , в зависимости от срока кредитования. Банк реализует данную программу вместе с Фондом развития Дальнего Востока.

Суть программы состоит в том, что согласно принятых правительством документов, каждый россиянин имеет право взять в пользование земельный участок на территории Дальнего Востока площадью в 1га. Для обустройства этого участка банк и выделяет денежные средства в кредит на приемлемых условиях. Оформить заем можно на срок, начиная от 180 дней до 60 месяцев. Размер кредита составляет 3 000 р. до 600 000 р. Необходимые документы для оформления – паспорт гражданина России и номер СНИЛС. При оформлении кредита дистанционно, ответ банка приходит в течение 5 минут.

Минимум денег, которые можно взять в долг в Почта Банке – 3 000 р. (заем на освоение Дальневосточного гектара). Максимальная сумма выдается по кредитной программе «Знание – сила», оформляемой на получение образования. Размер займа достигает 2 млн. рублей.

Помимо этих программ процентная ставка по потребительским кредитам в Почта Банке на сегодня составляет:

Потребительский заем – от 12,9% годовых;
На рефинансирование кредитов иных банков – от 14,9% годовых;
Для корпоративных клиентов – от 12,9% годовых;
Для пенсионных заемщиков – От 14,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка».

В общем целом годовая процентная ставка по кредитам в Почта Банке колеблется в пределах 8,5-14,9%. Что касается погашения задолженности по кредитам, есть ряд способов вносить ежемесячный платеж без комиссий. Сделать это можно в банкоматах и самообслуживающихся терминалах самого банка и его партнеров, а также используя приложение для смартфонов и интернет-банкинг (при условии вноса суммы более 3 тыс. р.). Существует услуга автоматического подключения регулярного платежа с карточек сторонних банковских организаций. Есть услуга досрочного погашения оформленного кредита, которую можно провести либо полностью, либо оплачивая частями.

Варианты погашения займа с комиссией:

Платежная система QIWI (ком.1,6%, от 100 р);
Салоны « Евросети» (ком. 1% от 50 до 200 р);
Система переводов «Золотая корона – погашение кредитов» (ком. 1% или 50 р);
Платежная система «Рапида» (ком. 1% или 50 р);
Межбанковский перевод (ком. банковского учреждения).

Ранее можно было оплачивать кредит через ВТБ24, терминалы Элекснет и Киберплат. Сейчас это не представляется возможным.

Пакет документации и соблюдение требований

Оформление потребительского кредита в Почта Банке требует от заемщика предоставления комплекта документов, в который входят:

Российский паспорт;
Подтверждение постоянной российской регистрации (регион не важен);
СНИЛС;
ИНН предприятия/организации, в которых работает клиент.

При оформлении кредита к заемщику предъявляются следующие требования:

Гражданство России;
Совершеннолетний возраст;
Наличие мобильного телефона и еще одного номера для связи
При оформлении крупой суммы займа, необходимо наличие родственников, которые согласны стать созаемщиками.

Таковы условия получения потребительского кредита в Почта банке для клиентов.

Дополнительные услуги Почта Банка

Почта Банк оказывает своим заемщикам и ряд дополнительных услуг. Услуга «Гарантированной ставки» предлагает оплатить оформленный кредит в течение года. В этом случае заемщику пересчитывается процентная ставка из расчета 14,9% в год, а вся переплата, возвращается на его сберегательный счет. Помимо этого, одним из кредитов банка является заем на рефинансирование кредитов других банков. Почта Банк предлагает заемщику объединить займы других банков (до 4шт) и выплачивать их в баке на льготных условиях. При этом:

Снижается процентная ставка;
Снижается ежемесячный взнос;
Оплата происходит раз в месяц в один и тот же день.
Оставшейся после рефинансирования суммой заемщик пользуется по своему усмотрению.

Проценту по займу на рефинансирование составляют 14,9% в год. Размер займа – 50 тыс. р.-1 млн р. Срок кредитования – от 12 до 60 месяцев. Помимо этих услуг банк предоставляет клиентам услуги страхования, финансовую защиту, открытие сберегательных счетов, консультации и пр.

О разных сторонах займов

Как известно, любая медаль имеет две стороны. Потребительский заем Почта Банка также имеет положительные и отрицательные стороны. К плюсам займов относят следующие факторы:

Займы оформляются очень быстро. В течение короткого времени клиент может решить любые финансовые проблемы.
Кредиты являются общедоступными. Клиент из любой категории населения может выбрать для себя наиболее подходящую кредитную программу.
Лояльные условия оформления займа. Представив минимум документов, заемщик получает необходимую ему сумму денег.
Множество вариантов оплаты кредита. Возможность оплачивать заем без комиссии.
Возможность вернуть кредит досрочно и избежать переплат.
Программа «Гарантированная ставка», позволяющая сэкономить по любой кредитной программе.

Помимо этого стоит учесть высокий уровень инфляции. Со временем деньги обесцениваются. Если подумать, заемщик не так уж много переплачивает.

Негативными сторонами потребительских кредитов Почта Банка считают некоторые возрастные ограничения, необходимость наличия официальной работы, большие ставки некоторых кредитных программ. Опасно пользоваться потребительскими кредитами некоторым финансово неграмотным заемщикам. Не умеющие пользоваться деньгами, они их бездумно тратят, впадая в эйфорию. Позже, когда радость от получения денег проходит, такие заемщики допускают просрочки, либо вообще перестают платить по кредиту. Заканчиваются подобные истории судом и описью имущества.

Подведем итоговую черту

Чтобы кредитные средства пошли на пользу, а не во вред, необходимо перед оформлением займа тщательно взвесить все за и против, рассчитать ежемесячный платеж, не ляжет ли он бременем на личный бюджет. Приняв решение оформить потребительский кредит в Почта Банке, следует добросовестно выполнять взятые по кредитному договору обязательства.

Клиенты, решившие подать заявку на потребительский кредит в Почта Банке, могут сделать это прямо сейчас по ссылке. Примите в течение короткого времени звонок нашего кредитного специалиста и сообщите ему о желании оформить заем Почта Банка. Наш работник бесплатно проконсультирует вас по всем вопросам оформления и поможет получить необходимые кредитные средства.