Рефинансирование – это получение кредита в одном банке для того, чтобы погасить долг в другом финансовом учреждении. Данной кредитной программой можно воспользоваться в двух случаях: для того чтобы получить ипотеку на более выгодных условиях или погасить проблемный кредит и не выйти на просрочку.

Для того чтобы получить кредит на рефинансирование необходимо подать в банк заявку.

При ее рассмотрении банк обращает внимание на три критерия:

• Ликвидность залогового имущества и его рыночная стоимость;
• Кредитная история заемщика;
• Платежеспособность клиента, его трудовая занятость, расходы на семью.

Для заемщиков, у которых возникают проблемы с выплатой ипотеки, рефинансирование является оптимальным вариантом. По данной программе более низкие процентные ставки и длительный срок кредитования.

Основные советы заемщикам при рефинансировании ипотеки.

В первую очередь определите, действительно ли вам нужно оформлять этот кредит. Рассчитайте сумму затрат, связанных с его получением (оплата услуг оценщика, нотариуса, комиссии за выдачу займа). Проанализируйте на сколько уменьшиться размер ежемесячного платежа. Возместите ли вы понесенные затраты за счет снижения процентной ставки?

Внимательно изучите кредитный договор. Очень часто банки, чтобы заманить клиентов предлагают низкие процентные ставки. При этом вся переплата скрыта в дополнительных комиссиях, обязательных видах страхования, штрафах.

Как происходит рефинансирование ипотеки?

Клиент обращается в банк и подает заявку на получение кредита на рефинансирование. В перечень обязательных документов обязательно включена справка о состоянии кредитной задолженности, наличия просроченной задолженности. На основании всех предоставленных бумаг банк принимает решение. Если ответ положительный, то назначается день сделки. К нотариусу приезжают представители обоих банков и клиент. После того, как первый кредитор получает деньги, он дает разрешение на снятие ареста. На следующем этапе второй банк накладывает арест на свое залоговое имущество. В результате происходит смена залогодержателя. Банк получает ликвидный залог и заемщика с положительной кредитной историей. Клиент в свою очередь оформляет кредит на более выгодных условиях. Данный вид займа выгоден для обеих сторон сделки.

Следует учесть нововведения в законодательстве вступившие в силу с марта 2015г. и серьезно изменившие параметры влияющие на то или иное решение банка, в частности:

• Банки получили доступ к данным о пенсионных отчислениях по своим клиентам.
• В кредитную историю будут заносится не только сведения о кредитных обязательствах заемщика, но и сведения о наличии задолженности за услуги связи и по коммунальным платежам.

Таким образом, трудности с рефинансированием ипотеки могут возникнуть у граждан, получающих зарплату «в конвертах», либо например: имеющих задолженность перед каким-либо сотовым оператором (за услуги связи).

Специалисты в сфере кредитования рекомендуют:

• Самостоятельно запросить и проанализировать выписку о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР, чтобы это не стало неожиданностью, т.к. многие из нас не знают, сколько на самом деле составляет их официальная з/плата. Сделать это можно бесплатно, либо за небольшую плату. В частности Банк Москвы предлагает всем желающим получить такой отчет совершенно бесплатно (причем бесплатно можно получить данный отчет сколько угодно раз). СБРФ предлагает выписку из ПФР первый раз – бесплатно, 2-ой и последующие разы за плату (250 руб.) и т.д.
• Самостоятельно контролировать качество своей кредитной истории, даже если Вы уверенны, что за вами ни каких долгов нет и быть не может. Во-первых ни кто не застрахован от ошибки, которая может закрасться в БКИ, либо от каких-либо мошеннических действий злоумышленников и в случае обнаружения несоответствий Вы легко сможете добиться корректировки данных. Во-вторых, как уже отмечалось, в кредитную историю попадут сведения по долгам за коммунальные услуги и за услуги связи. А ведь ни для кого не секрет, что сим-карты оформленные на 3-их лиц продавались чуть ли не на каждом радиорынке, естественно мы не можем быть застрахованы от того что на наше имя было оформлено десяток-другой различных сим-карт, по которым сейчас вполне возможен отрицательный баланс. Кредитную историю 1 раз в год можно проверить совершенно бесплатно, подробнее тут.