Кредитование стало самым востребованным внешним финансовым источником, благодаря которому можно быстро получить нужную сумму практически на любые нужды. Но далеко не каждый заёмщик правильно рассчитывает силы. В результате кредитные обязательства оказываются неподъёмными, просрочка по займу растёт с каждым днём, копятся проценты, пени и штрафы. Рефинансирование кредитов с просрочкой – реальный выход из сложившейся ситуации.

Рефинансирование – это процесс оформления ещё одного кредита для погашения уже действующего на более выгодных условиях. Пользователь может взять сумму, превышающую текущую задолженность, и разницу потратить на удовлетворение потребностей. Это идеальный сценарий, редко применимый в случае, если по действующим долговым обязательствам образовалась длительная просрочка. Подобный факт чётко фиксируется в кредитной истории. Если банк, в который вы подаёте заявление на рефинансирование кредита с просрочкой, обнаружит неприятную деталь, с высокой долей вероятности в новой ссуде будет отказано. Впрочем, существует несколько альтернативных способов перекредитования, о которых пойдёт речь в данном материале.

Разновидности рефинансирования кредитов с просрочкой

Если банк ответил отказом на просьбу в рефинансировании, необходимо искать другие внешние источники средств. И, чем быстрее, тем меньше будет переплата по текущему долгу. Варианты, заслуживающие внимания:

Частное кредитование. Не только банки и микрофинансовые организации выдают деньги под процент. Множество физических лиц с высоким достатком занимается кредитованием. Рыночные характеристики таких услуг могут значительно колебаться – изменяются процентные ставки, сроки, максимальная сумма ссуды и т.д. Но найти подобных кредиторов можно.

Деньги выдаются после заключения договора между сторонами. Как правило, он заверяется нотариально и имеет юридическую силу. В соглашении прописываются все необходимые параметры сделки:

• сумма выдана заёмщику;
• процентная ставка;
• срок действия соглашения.

Дополнительно могут указываться иные детали. Часть кредиторов предлагает взять более крупную сумму под залог автомобиля, недвижимости. Условия устанавливаются в индивидуальном порядке и могут быть достаточно гибкими. Но помните, что в отличие от банков, при сотрудничестве с частным кредитором гораздо меньше правовой защиты и гарантий в добросовестности держателя займа. Внимательно отнеситесь к выбору лица и заранее проверьте его репутацию.

При отсутствии возможности посетите наш сайт и оставьте заявку на нём. В сжатые сроки опытные кредитные эксперты подберут для вас самый широкий и актуальный пакет предложений, соответствующих указанным требованиям. Вам останется лишь выбрать понравившийся банк и без проблем рефинансировать кредит с просрочкой.

Микрофинансовые организации. После введения государственных ограничительных мер микрокредитные компании лишились целого ряда инструментов для манипуляции с займами. Сотрудничество стало относительно безопасным и оправданным. Например, такой кредитор не сможет самовольно изменить условия договора или потребовать досрочного погашения долга без видимой причины. Однако принцип действия организаций остался прежним. Выгоднее всего брать у них деньги на непродолжительный срок до 1-2 месяцев. Далее сумма переплаты, связанная с высокими процентными ставками, будет превышать все разумные нормы.

Находясь в полной уверенности, что в скором времени вы гарантированно получите деньги для перекрытия действующей задолженности перед банком, можете воспользоваться услугами микрокредитной компании. Но лишь с тем расчётом, чтобы погасить этот новый займ как можно скорее.

Кредитные доноры – особый вид услуг на российском финансовом рынке. Кредитный донор – это физическое или юридическое лицо, оформляющее займы для других. Иными словами, если ваша кредитная история имеет много пятен и пробелов, банки не хотят с вами сотрудничать, такой специалист оформит ссуду на себя за вознаграждение.

Главный плюс подобного взаимодействия в весьма высоких шансах на успех и получение нужной суммы. Лица, занятые в бизнесе, имеют безупречную КИ и добиваются положительных решений банков в 95% случаев. Однако есть и минусы. Во-первых, стоимость услуг достаточно высокая. Как правило, она исчисляется в процентах и зависит от суммы займа. Во-вторых, гарантий вашей безопасности по-прежнему нет. Поэтому, если вы планируете обратиться к кредитному донору за рефинансирование кредита с просрочкой, тщательно проверяйте кандидата. Не сотрудничайте с физическими лицами и идите лишь в профильную организацию с хорошей репутацией.

Как оформить рефинансирование кредита с просрочкой в банке?

В начале мы говорили о том, что банки крайне неохотно выдают ссуды клиентам, у которых есть просроченные долговые обязательства. Их можно понять – очередной сомнительный заёмщик, который не сможет вернуть деньги, обходится дорого. Но есть способ, при котором устоявшуюся систему можно обмануть.

Каждый банк сотрудничает с одним или несколькими бюро кредитных историй. От них кредитор получает исчерпывающую информацию о заёмщике, который обращается за ссудой. Но в России нет единого механизма сотрудничества между всеми БКИ, и нет ни одного банка, который бы пользовался услугами всех бюро страны. Если вы хотите получить одобрение по заявке на рефинансирование или выдаче нового пользовательского кредита, которым перекроете задолженность по старому, обращаться нужно в компанию, не сотрудничающую с БКИ, с которым ведёт дело предыдущий банк.

Конечно, получить сведения о том, с какими бюро сотрудничают конкретные банки, довольно непросто. Но попытаться можно. Во-первых, много полезной информации доступно в сети Интернет. А во-вторых, вы всегда можете обратиться за помощью к нашим экспертам, которые быстро проанализируют рынок и предоставят подробную сводку данных, интересующих вас.