Сегодня популярность микрофинансовых компаний среди потребителей кредитных продуктов достаточно высока. Ежедневно множество людей оформляет микрокредиты в МФК для осуществления своих желаний и достижения целей. Деньги в долг в этих финансовых структурах выдаются на непродолжительный период времени (как правило, не больше месяца).
Порой происходит так, что многие не рассчитавшие свои финансовые возможности или попавшие в непредвиденные ситуации заемщики не имеют возможности вовремя погасить взятый заем. В таких случаях, микрокредит приходится пролонгировать (продлевать). Это несет дополнительные затраты. Помочь в этой ситуации может процедура под названием рефинансирование микрозаймов, осуществляемая некоторыми финансовыми учреждениями. Попытаемся ответить на вопрос, какие банки и МФО проводят рефинансирование микрокредитов, и приведем примеры. Прямо сейчас можно получить разрешение на рефинансирование микрозаймов дистанционно, оформив у нас заявку на кредит. Наши специалисты бесплатно проконсультируют вас по этому вопросу.
Процедура рефинансирования микрозайма микрофинансовой организации
Разберемся, как осуществить рефинансирование микрозаймов, при попадании заемщиком в финансовую зависимость от МФК, когда он не может выплатить взятый невыгодный и дорогой микрозайм. Небольшие кредиты, которые выдают МФО, подкупают простотой и оперативностью своего оформления и получения. Брать деньги в долг в МФО у некоторых становится дурной привычкой. Порой ежемесячный взнос по оформленным микрозаймам ничего не оставляет от полученной зарплаты.
Выход из этой ситуации есть – провести рефинансирование микрокредитов, полученных в МФО, за счет нового кредита в банке. Справедливости ради стоит отметить, что не все банковские организации положительно относятся к тому, что заемщик оформлял микрозайм в микрофинансовой компании и этот микрокредит необходимо рефинансировать.
Чтобы исправить создавшуюся ситуацию, советуем получить помощь в рефинансировании микрозаймов у профессионалов – кредитных брокеров. К примеру, наш кредитный центр может предложить вам несколько способов рефинансирования микрозаймов и закрытия действующих микрокредитов. Мы владеем информацией о том, какие МФК не передают сведения в ЦБКИ о микрозаймах, знаем, как сделать ее недоступной для банков. «РусКредит» поможет вам оформить новый крупный кредит на выгодных условиях, с помощью которого можно будет рефинансировать все микрозаймы и оставшуюся часть средств потратить на свое усмотрение. Наши консультации помогут вам выбраться из финансовой долговой ямы.
Как вариант провести рефинансирование микрозаймов с просрочками или с плохой кредитной историей можно, использовав оформление займа под обеспечение недвижимого имущества либо ПТС автомобиля. Существуют способы получения денег в долг у частного инвестора или кредитного донора, которые помогут даже в самых безнадежных случаях.
Как происходит рефинансирование
Стандартная схема рефинансирования микрокредитов происходит следующим образом:
- Клиент обращается в организацию, осуществляющую рефинансирование, посетив ее либо отправив онлайн заявку-анкету;
- Финансовая организация проводит рассмотрение заявки в течение определенного промежутка времени и принимает решение.
- Если решение положительное, участники процедуры обсуждают ее условия
- Происходит подписание договора.
- Организация закрывает задолженность клиента.
- Заемщик гасит новый кредит согласно графику платежей.
В пакет документов, который требуется при оформлении кредита на рефинансирование микрозаймов входят: общегражданский паспорт, налоговый номер, СНИЛС, трудовая книжка, права на вождение и пр. Помимо них следует представить оригиналы кредитных договоров микрозаймов, подлежащих рефинансированию.
Рефинансирование микрозаймов в банковских организациях
Самым выгодным вариантом рефинансирования кредита микрофинансовой организации является оформление этой процедуры в банковском учреждении. Банки предоставляют займы на рефинансирование под более низкие проценты и на продолжительный период. Благодаря этим двум факторам и размеру займа клиент экономит немалую сумму денег и снимает финансовую нагрузку наличный бюджет.
Каких-то спец. программ по рефинансированию микрокредитов банки не разработали, так как привыкли работать с крупными суммами денег и рефинансируют банковские займы. Исходя из этого, заемщик оформляет стандартный потребительский кредит либо кредитку, и закрывает микрозайм в МФО. Этим способом частенько пользуются многие потребители кредитных продуктов. Только перевод кредитов из МФК в банковскую организацию позволяет заемщику вздохнуть спокойно и ежемесячно, небольшими платежами гасить оставшуюся задолженность.
Рефинансирование микрозайма в другой МФК под залоговое обеспечение
Суть этого способа рефинансирования микрозайма достаточно проста. Клиент оформляет в очередной МФК заем, с помощью которого закрывает проблемный микрозайм. Проблемы это не решает. Хотя многие потребители кредитных продуктов гасят займы подобным образом. Этот способ лишь оттягивает на месяц закрытие нового займа. Если и действовать этим методом, то процентные ставки нового микрокредита должны быть более привлекательными, чем в старом. Такие условия предлагают кредитные программы под залоговое обеспечение ПТС либо недвижимого имущества. Проценты микрозайма под залог снятся, а его размер будут больше.
Следовательно, таким образом можно провести и рефинансирование микрозаймов с просрочками, и рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей в любой микрофинансовой организации.
Перекредитование займа в МФК, где он был получен
Можно попробовать посетить микрофинансовую компанию, в которой оформлялся микрокредит, и попросить, чтобы вам провели его реструктуризацию. Необходимо документально подтвердить, что сложившаяся финансовая ситуация не позволяет вам выполнять взятые договорные обязательства. Вам наверняка пойдут навстречу, так как МФО заинтересована в возвращении кредитных средств. Проблемный кредит будет разбит на части, возможно, часть долга спишут.
Решая проблему с погашением микрокредита, можно использовать все три варианта. Рентабельнее всего, первый вариант (рефинансирование микрокредита в банковском учреждении). Второй подходит в тех случаях, когда банки отказывают (микрозайм под залоговое обеспечение в другой микрофинансовой организации). При рефинансировании микрозайма с просрочками подойдет третий вариант.
Лучшие МФО для рефинансирования микрокредитов
Приняв решение рефинансировать микрокредит с помощью средств, взятых в другой микрофинансовой организации, необходимо обратиться в те МФК, которые предлагают крупные микрозаймы. Ниже приведен список лучших на наш взгляд МФК.
- МФО «МигКредит». Размеры займа достигают 100 тыс. руб., срок кредитования – 48 недель.
- ООО МФК «Мани Мен». Можно получить в долг до 70 тыс. руб., на 18 недель.
- ООО «Домашние деньги». Размер кредита достигает 44 тыс. руб., на период до 52 недель.
- ООО МФК «ЗАЙМЕР». Можно получить в долг сумму до 30 тыс. руб. на месячный срок.
- ООО «МИЛИ» (МКК). Размер кредита достигает 30 тыс. руб., выдается на месяц или менее.
Перечисленные микрофинансовые организации выдают микрозайм по паспорту в течение пяти минут. Кредитные средства можно получить так, как вам удобно – на карточку, на счет в банке, денежным переводом, в кассе организации, на кошелек электронной платежной системы.
Банковские организации, осуществляющие рефинансирование микрокредитов
Процедура рефинансирования микрозаймов в банках широко не освещается. Проще оформить заем в банковской организации или кредитку на привлекательных условиях, чтобы закрыть заемными деньгами проблемный микрокредит. Если микрозайм не имеет просрочек, сделать это очень легко.
Ниже представлен перечень банков, с помощью займов которых стоит провести погашение проблемных микрокредитов.
Онлайн-банк Тинькофф. Оформление кредитки для рефинансирования микрозайма
Оформление кредитной карты в Тинькофф банке онлайн дает возможность погашения с их помощью микрокредита. Преимущества:
- С помощью карты вы немало сэкономите на процентах. Годовая процентная ставка микрокредита составляет 300-700%, а на кредитке 20-30% в год.
- При получении крупного кредитного лимита по карте, вы сможете закрыть сразу несколько микрозаймов и гасить долг только по кредитке.
- Грейс-период карточки длится 120 дней. Все это время можно пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов.
- Решение о выдаче кредитки выдается в течение нескольких минут.
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Получение наличных в долг для закрытия микрозаймов
Коммерческий Банк Ренессанс Кредит предлагает оформление кредита наличными на потребительские нужды. Стало быть, кредитными средствами можно воспользоваться для закрытия микрозаймов. В пакет необходимых документов входят паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность (налоговый номер, права, военный билет, пенсионное удостоверение и пр.). Если вы желаете получить крупную сумму денег, можно представить документы на право собственности недвижимого имущества или ПТС автомобиля. Чем больше документов вы представляете, тем большую сумму вам дадут, и ниже будет процентная ставка.
Банк выдает займы размерами до полумиллиона рублей, верхняя возрастная планка достигает 70 лет, что является привлекательным для людей пенсионного возраста.
Уральский Банк реконструкции и развития. Потребительский заем
Дает возможность оформить кредит наличными без справок и поручителей Уральский Банк реконструкции и развития потребителям, для решения финансовых вопросов. Заявку можно оформить онлайн на официальном ресурсе учреждения. Получив ответ банка, необходимо будет посетить офис, представить документы, подписать договор и забрать деньги. Оформленный на продолжительный срок заем позволит вам спокойно себя чувствовать и снимет вашу закредитованность.
ОТП Банк – выгодный банк для перекредитования займов
Можно оформить кредит без справок и поручителей в ОТП Банке, также как и вышеописанных банках. Размер суммы займа в данном финансовом учреждении достигает 750 тыс. руб. Процентная ставка по кредиту довольно низкая – 14,5% в год. Выдается заем на срок от 1 года до 5 лет. Есть возможность дистанционного получения решения организации по кредиту.
ООО МКК «MONEZA». Кредит на погашения займов
Когда банки отказывают в выдаче средств, которые могли бы быть потрачены на рефинансирование микрозаймов в МФО, можно обратить в другую МФК. ООО МКК «MONEZA» является одной из таких организаций с привлекательными условиями микрокредитования. Размер кредитов компании достигает суммы в 60 тыс. рублей и оформить заем можно на срок до 1 года. Ставка процентов по кредитам в разы меньше, чем в иных МФО.
Кредит также можно оформить через интернет. Деньги перечисляются на карточку банка или кошелек электронной платежной системы. Организация отмечается лояльными требованиями к заемщикам, заем можно оформить даже клиентам с отрицательной историей предыдущих займов.
Подводя черту
Мы познакомили вас с различными вариантами рефинансирования микрокредитов МФО. Каким из них воспользоваться – это решать вам. Советуем брать кредиты на рефинансирование микрозаймов на более выгодных условиях, иначе вы просто оттягиваете время погашения микрокредита, а не решаете проблему. Поробуйте взять заем в банке, если не получается – обратитесь в другую МФК за кредитом под залоговое обеспечение. Старайтесь не допускать просрочки платежа, этим положение только усугубляется.
Обратитесь к нашим кредитным специалистам за детальными консультациями с помощью заявки на кредит. Мы отлично знаем методы проверок клиентов кредитных учреждений и подскажем вам, как правильно подать заявление на кредит для его стопроцентного получения. С нашей помощью оформить рефинансирование микрозаймов просто и выгодно!