Пусть Ваши желания сбываются!

Мы поможем Вам получить кредит в банке на лучших условиях максимально быстро и выгодно

Заполнить заявку на кредит

Самый дешевый кредит: поможем оформить

В поисках кредитных средств мы задаёмся одним вопросом: где выгоднее взять заём? Но однозначного ответа для всех категорий граждан не существует. Каждый случай индивидуален и зависит от множества факторов. Далее поговорим, как влияют те или иные обстоятельства на условия получения кредита.

Банк – это «живой» организм, хоть и подчиняющийся определённым общепринятым правилам, но имеющий право на собственное мнение. Отсюда и возникают ситуации, когда в одной организации Ваша заявка одобрена, а в другой – отклонена. Просто в первом случае сыграла определённая группа факторов, а во втором – совершенно иная. И до конца предугадать сценарий развития событий невозможно. Всегда существует минимальный процент любых вероятностей. Но при детальном анализе можно выстроить весьма точный прогноз, позволяющий принять окончательное решение и выбрать самый дешёвый кредит в банке.

Общие тенденции создания условий кредитования

Существуют обстоятельства, нам неподвластные. Если уровень инфляции в стране высокий, то даже человек с идеальной кредитной историей, десятками погашенных вовремя займов и зарплатной картой организации не сможет получить условия выгоднее, чем установленный минимум. Аналогичная ситуация наблюдается при недостатке собственных средств банка и финансовых вливаниях от партнёров.

При изменении рыночных тенденций в худшую сторону негативные пертурбации ожидают всех без исключения. И, наоборот, чем крепче экономика и банковская сфера страны, тем выгоднее предложения получают клиенты, как потенциальные, так и действующие.

Зависимость условий от индивидуальных параметров и статистики заёмщика

Кредитор, прежде чем одобрить заявку по кредиту, в обязательном порядке проверяет информацию кандидата на получение денег. Делается это для перестраховки и получения достоверной информации о возможностях последнего, его добросовестности, платёжеспособности и финансовой дисциплинированности. Если статистика показывает, что заёмщик систематически просрочивал обязательные платежи, имеет непогашенные долговые обязательства, либо имеет действующие договора с несколькими банками, с большой вероятностью ему откажут. Вывод – прежде чем задаваться вопросом, в каком банке кредит выгоднее, спросите себя, что Вы можете предложить взамен? Чёткий ответ получим после подробного анализа составляющих состояния финансового здоровья:

Доходность от профессиональной деятельности. Параметр играет ключевую роль при принятии решений. Если после погашения ежемесячного платежа по кредиту остаток по зарплате или общих доходам составляет 60%+, это свидетельствует о состоятельности и платёжеспособности, что определённо прибавляет веса Вашей просьбе. Если для погашения требуется больше половины совокупных месячных доходов, у банка возникнут сомнения, стоит ли давать заём. И получить Вы его сможете только под большой процент, либо на короткий срок и маленькую сумму.

Состояние кредитной истории. Это полная подборка информации о Ваших кредитных взаимоотношениях с кредиторами. Здесь отражается регулярность платежей по каждому продукту, количество погашенных и непогашенных займов, просрочки, вплоть до 5-10 дней и т.д. Другими словами, вся история кредитования. Она хранится в различных БКИ по частям, но при желании может быть собрана воедино. Плохая КИ гарантирует Вам отказ в большинстве уважающих себя организациях. Хорошая – напротив, даст шанс на получение выгодного кредита в банке на льготных условиях. Так что относиться к этой статистике необходимо максимально бережно, особенно, учитывая, что до недавнего момента этот инструмент по определению достойных кандидатов был основным в арсенале кредиторов, пока не появился ещё один.

Кредитный рейтинг. Относительно свежее явление, логическое продолжение КИ. Это сухая вытяжка из истории, на основании которой рассчитываются вероятности платёжеспособности клиента. Оцениваются по различным системам, в зависимости от организации, ведущей подсчёт. Положительно на этот параметр влияют:

  • вовремя или досрочно погашенные кредиты;
  • активное использование кредитных продуктов, выплата их в установленные сроки и т.д.

Негативные факторы – просрочки, одновременное кредитование в нескольких организациях, попытки мошенничества, отказ идти на контакт с банком. Действенный способ улучшить свой кредитный рейтинг – брать небольшие займы и вовремя погашать их. Повторять процедуру, до достижения нужной отметки.

Наличие обеспечения кредитных средств. Другими словами, залог. В любом банке проще взять кредит наличными или переводом, если Вы предложите залоговое имущество, которое подтвердит Вашу платёжеспособность. В этом случае сотрудники кредитного отдела могут «закрыть глаза» на:

  • отсутствие официального трудоустройства;
  • низкий уровень доходов;
  • плохую кредитную историю и прочие негативные моменты вашей финансовой «биографии».

Главное, чтобы предлагаемое имущество было Вашей собственностью, и к ней прилагались соответствующие подтверждающие документы. Однако далеко не все располагают свободной квартирой, лишней машиной или дачей, которую можно заложить без рисков. Что делать остальным?

Поиск самого выгодного кредита в Москве при помощи специалистов

Если Вы не сильны в сфере финансов и не следите за событиями из банковского мира, оптимальным решением станет консультация у профильного эксперта. Вопросами подбора кредиторов занимаются частные кредитные брокеры и юридические лица в формате организаций. Они не выдают займы, но знают, где их можно взять. Такой специалист владеет информацией о реальных условиях, выдвигаемых конкретными банками, процентных ставках, сроках и кредитных лимитах. Он может подсказать, как снизить или сделать более выгодным тот или иной параметр. А в некоторых случаях брокеры имеют весомые рычаги давления на банки, в результате чего шанс на получение выгодного займа у обратившегося существенно возрастает.

Оставив заявку на нашем сайте, Вы получите развёрнутые консультации по кредитованию в различных банковских и других финансовых учреждениях, а также пакет предложений в соответствии со своими потребностями и возможностями.