В рамках программы развития периферии крупных городов и областных центров банки разрабатывают особые предложения для заёмщиков, которые планируют оформить займ на приобретение жилой недвижимости. Сельская ипотека по ставке 2,3% от банка ДОМ.РФ относится к таким предложениям. Насколько оно выгодное, и как им воспользоваться? –разбираемся далее в материале.

Льготное кредитование для покупки жилья за пределами крупных населённых пунктов – не новинка для российской банковской сферы. Ранее попытки привлечь клиентов уже предпринимались неоднократно крупнейшими кредиторами страны. Но банк ДОМ.РФ – один из первых, кто предложил реально низкий годовой процент переплаты. Эта отметка со стандартных 5% опустилась до 2,3%, правда, с определёнными оговорками.

Условия кредитования по программе: сельская ипотека по ставке 2,3% от банка ДОМ.РФ

Заёмщик, оформивший заявку, и получивший утвердительный ответ от сотрудников банка, может рассчитывать на следующие условия:

• Максимальный кредитный лимит – 3 миллиона рублей. Для Ленинградской области, Дальневосточного Федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа сума увеличена до 5 миллионов рублей.
• Минимальная процентная ставка составляет 2,3% с учётом всех скидок.
• Срок кредитования – до 25 лет.
• Минимальный первый взнос – 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Точкой отчёта по процентам переплаты в программе является 2,8%. Однако эту ставку можно снизить до указанной минимальной, если придерживаться правил банка. Так, на 0,2 пункта переплата снижается, если клиент подтвердил доходы электронной выпиской из Пенсионного фонда России. Сделать этом можно, отправив заявку в государственный орган.

Второй способ снизить процентную ставку – быть зарплатным клиентом банка ДОМ.РФ. При этом на дебетовую карту деньги за оплату труда должны поступать не менее 3 месяцев.

ВАЖНО: скидки при соблюдении обоих правил не суммируются. В общей сложности заёмщик может получить всего 0,2 пункта от заявленной процентной ставки 2,8%.

Как ещё снизить процент переплаты по ипотеке?

Сельская ипотека по ставке 2,3% от банка ДОМ.РФ подразумевает ещё более существенное снижение процентов. Для этого необходимо помимо установленного минимального взноса за покупку жилья в кредит внести единовременный платёж в размере 2% от стоимости недвижимости.

Сделать это может как сторона, заключившая договор с банком, так и третьи лица. Например, работодатель заёмщика или компания-застройщик, на объекте которой приобретается жильё. Во втором случае юридическое лицо должно пройти официальную процедуру и зарегистрировать платёж в государственной системе.

На какое жильё распространяется сельская ипотека?

Здесь есть сразу несколько нюансов, на которые следует обратить внимание. В названии указано, что это «сельская» ипотека. Соответственно, любой объект недвижимости, подпадающий под критерии программы, должен находиться в сельской местности или агломерациях. Но каждый клиент может трактовать это понятие по-разному. Поэтому кредитор разместил на официальном сайте полный перечень населённых пунктов, которые располагаются в сельской местности.

С развёрнутым списком вы можете ознакомиться на странице банка в соответствующем разделе.

Второй нюанс заключается в требованиях к самой недвижимости. Льготная ставка распространяется исключительно на строящееся жильё. При этом заёмщик может выбрать квартиру в высотке или таунхаусе. Важно, чтобы застройщик, занимающийся строительством, и сам объект были аккредитованы кредитором. По запросу у менеджера компании вы сможете получить перечень новостроек и строителей, подпадающих под это требование.

Впрочем, существует вариант купить недвижимость у девелопера, которого нет в этом списке. Необходимо направить информацию о квартире и компании-строителе в банк, после чего он свяжется с девелопером и, если нужно, проведёт аккредитацию. Будьте готовы, что эта процедура может занять определённое время. Сам кредитор говорит о том, что рассматривает новые заявки в срок от 2 дней.

Рефинансирование ипотечного кредита за счёт средств банка ДОМ.РФ

Помимо приобретения жилья в строящемся объекте в сельской местности, потенциальный заёмщик имеет право оформить рефинансирование уже действующего кредита от другого банка. Для этого необходимо предоставить информацию об остатке задолженности, атрибуты договора, номер расчётного счёта и другие сведения, которые затребует банк.

Кроме того, ваша кандидатура должна подходить по следующим параметрам:

• Отсутствие текущей задолженности по ипотеке.
• Отсутствие просрочек по обязательным платежам в течение последних 24 месяцев.
• В отношении ипотеки не была запущена процедура реструктуризации.
• Кредит был оформлен не ранее 1 января 2020 года.

Нужно ли страховать ипотечную недвижимость?

Традиционно для ипотечной сферы действует несколько видов страховки. Сельская ипотека по ставке 2,3% от банка ДОМ.РФ подразумевает обязательное страхование от потери, разрушения и порчи недвижимого имущества, приобретаемого в кредит (оно автоматически становится залогом по займу, если вы не предложите другое обеспечение по кредитному договору).

Страховать жизнь и здоровье участников можно по своему усмотрению. Ваше решение не должно повлиять на процентные ставки и характер ответа банка. Но помните, что всё индивидуально. В крайнем случае, можно воспользоваться периодом охлаждения и отказаться от полиса в течение 14 дней с момента его оформления.

Требования к заёмщику, способы оформления и погашения

Чтобы вам стала доступна сельская ипотека по ставке 2,3% от банка ДОМ.РФ, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Иметь паспорт гражданина Российской Федерации с регистрацией в регионе присутствия банка.
• Быть не младше 21 года на момент оформления кредита, и не старше 65 на момент его погашения.
• Иметь стаж на последнем рабочем месте от 3 месяцев.
• Быть официально трудоустроенным и подтвердить доход через государственную систему учёта.

С полным перечнем требований к персоналиям и документам можно ознакомиться ниже:

Кроме того, сельская ипотека по ставке 2,3% от банка ДОМ.РФ доступна для оформления сразу несколькими созаёмщиками. Это могут быть супруги, близкие и дальние родственники, третьи лица. Главное требование – достаточный показатель платёжеспособности. При оформлении учитывается совокупный доход всех участников сделки со стороны заёмщика.

Как видим, БАНК.РФ разработал интересную программу кредитования для тех, кто планирует приобретать жильё на сельской территории в кредит. Получив минимальную процентную ставку, даже при максимальном сроке кредитования переплата будет значительно ниже, чему конкурентов. Если же вы сомневаетесь в целесообразности заключения такого договора или хотите рассмотреть другие доступные варианты, оставьте заявку на нашем сайте и получите полный перечень предложений от ведущих банков страны. Они подбираются с учётом индивидуальных требований клиента, его финансовых условий и пожеланий опытными кредитными экспертами.